Кто такой страховщик и страхователь простыми словами
Титульное страхование: когда выгодно оформлять и от чего защищает
Страхование титула покрывает риск потери права собственности на квартиру, дом или землю. Полис оберегает от скрытых собственников, наследников и в других спорных ситуациях. Страховка не входит в число обязательных, но на практике банки могут требовать ее при ипотеке. Вникаем в особенности титульного страхования и разбираемся вместе с экспертами, на что можно рассчитывать владельцам полиса, если суд отбирает у них купленную квартиру.
Кто такой страхователь
Страхование охватывает финансовой защитой различные стороны жизни. Автомобилисты покупают полис ОСАГО, а у ипотечного заемщика в обязательном порядке должна быть застрахована недвижимость. Иногда услуги компаний требуются по закону, в обязательном порядке, в некоторых ситуациях граждане по доброй воле оформляют дополнительную защиту от непредвиденных неприятностей.
Согласно общепринятым определениям, страховщиком называют компанию, за некоторую плату берущую на себя ответственность выплатить сумму возмещения при наступлении страхового случая. Страхователь – это человек, воспользовавшийся услугами такой компании, или группа лиц, оформивших страховой продукт. Простыми словами, одна сторона заказывает услуги, а вторая их исполняет.
Договор подписывается исключительно по инициативе страхователя, намеренного получить финансовую защиту. Часто инициатором выступает работодатель, организующий дополнительный страховой пакет для сотрудников.
Важное значение имеет правильное определение, выгодоприобретателя, поскольку в случае займа, в этой роли выступает кредитующий банк вплоть до полного погашения долга.
Даже если выбрано обязательное страхование, клиент страхует себя, выбрав компанию по собственному усмотрению.
Человек становится страхователем, как только заключен договор с компанией, и остается им на всем протяжении периода действия документа. За некоторую плату, страхователь получает право воспользоваться возмещением, если возникнут обстоятельства, указанные в договоре как страховой случай (ущерб здоровью, имуществу, наступление некоторых событий в жизни).
Страхователь, собственник, выгодоприобретатель – одно лицо или нет
В соответствии с действующим порядком, страхователем может выступать и не собственник объекта страхования. Достаточно рассмотреть пример ОСАГО, когда в страховую компанию может обратиться любое лицо, у которого есть документы на автомобиль. Доверенности и прочих дополнительных документов не потребуется – только стандартный пакет на машину и документы лица, обратившегося к страховщику.
Выгодоприобретатель – лицо, которое получает возмещение в случае наступления страхового случая. Им является собственник застрахованного объекта, если законом не предусмотрено иное. Следовательно, выгодоприобретателем может быть как сам страхователь, так и лицо, на законных правах обладающее застрахованным имуществом.
Права и обязанности страхователя
Страхователь — это физическое или юридическое лицо, которое заключает договор страхования материальных или нематериальных ценностей. Чаще всего страхователи заключают договоры о страховании жизни, здоровья, движимого или недвижимого имущества.
Права страхователя
Права и обязанности страхователя не зависят от предмета страхового договора. Права клиента страхового агентства включают:
- Уплату денежной компенсации, если произойдет страховой случай.
- Получение любой документации по договору в бумажном или электронном виде.
- Проведение подробных консультаций по всем вопросам о страховании.
- Консультации с экспертами для урегулирования спорных вопросов.
- Преждевременное расторжение договора страхования.
- Свободный переход в другое страховое агентство.
- Подача заявления в СРО или в суд при непреодолимом конфликте.
Ограничение страховщика в основных правах является незаконным. Страховые компании вправе давать клиентам дополнительные привилегии по своему усмотрению.
Обязанности страхователя
У страхователя есть обязанности по отношению к страховщику. Закон устанавливает следующие обязанности для страхователя:
- Уплата страховой премии в оговоренный срок.
- Соблюдение порядка уведомления о страховом случае.
- Предоставление полной информации для подсчета компенсации.
- Организация доступа экспертов к имуществу для оценки.
- Уведомление о любых действиях, меняющих стоимость объекта.
Права и обязанности сторон
Перед подписанием договора, обе его стороны изучают все условия, оговаривают нюансы, вносят коррективы. Конечный продукт может значительно отличаться от стандартного варианта, но всегда должен находиться в рамках действующего законодательства. Главное внимание уделяется количеству и свойствам страховых случаев — событиям, при которых застрахованный получает возмещение по полису .
Также обсуждаются права и обязанности фигурантов сделки.
Страховщик имеет право:
- запрашивать конфиденциальную информацию о заявителе;
- расторгать соглашение в одностороннем порядке, если клиент нарушает его условие;
- проводить экспертизу для выяснения обстоятельств страховых случаев;
- принимать решение об организации погашения ущерба.
- выплачивать оговоренную контрактом сумму или финансировать соответствующие расходы;
- не допускать разглашения полученной о страхователях информации, которая может значить для него сохранение репутации или рабочего места;
- привлекать независимых экспертов.
Есть свой набор прав и у страхователя:
- требовать выплат в соответствии с соглашением;
- ходатайствовать о внесении изменений в договор;
- досрочно разрывать контракт.
- своевременно и полностью оплачивать взносы;
- правильно оформлять оговоренные в полисе события;
- незамедлительно информировать агента о наступлении страхового случая.
Важно! Если одна из сторон нарушает условия соглашения, то ее действия можно оспаривать в судебном порядке.
Страховщик
Так кто же такой страховщик? Все достаточно просто, страховщик – это страховая компания. Это финансовая организация, которая принимает на себя обязанности выплатить страховую сумму, если наступает страховое событие. Есть множество направлений страхования. И то, что считается страховым событием по данному направлению, прописано в полисе, договоре или правилах страхования. Какие бывают виды страховок?
- Страхование жизни и здоровья. Групповой вид страховки со страховыми событиями: летальный исход, инвалидность первой и второй группы.
- От потери работы. Индивидуальная страховка, событием признается ликвидация работодателя, сокращение штата.
- Страхование имущества. Индивидуальный договор, являющийся обязательным условием при оформлении ипотеки.
- Страхование выезжающих за рубеж. Индивидуальная страховка, необходимая для получения шенгена или визы. Может страховаться как здоровье, так и багаж клиента.
Есть и другие направления, их достаточно много, каждый страховщик пытается разработать наиболее привлекательный вид страховок как для физических лиц, так и для юридических. Страховая деятельность в России регламентирована Гражданским кодексом. Но все права и обязанности сторон должны быть регламентированы правилами или договором страхования.
Кто вправе быть страхователем или страховщиком
Страхователем может быть любой дееспособный гражданин РФ, достигший совершеннолетия или физическое лицо, действующее от имени ребенка или инвалида. Также, право на получение защиты своих финансовых интересов имеют иностранцы, официально пребывающие на территории страны. Это может означать, что им необходимо получить ВНЖ или РВП.
Страховщиком является лицензированная компания, имеющая разрешение на предоставления определенного круга юридических услуг. От имени компании заключение договоров проводят агенты — граждане, подписывающие соглашения на основании постоянного сотрудничества или выданной организацией доверенностью.
Таким образом, отношения участников страхового договора четко регламентированы законодательством, но имеют достаточно свободного хода, чтобы обе стороны могли получать наиболее выгодные условия. Чтобы не подписать невыгодное соглашение, нужно внимательно изучить его содержимое, обращая внимание на все нюансы.
Видеофайлы
