Pravo-76.ru

Юридический журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Составляем договор займа между физическим и юридическим лицом

Договор займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа — это вид гражданско-правовых отношений, которые заключаются в передаче заимодавцем денег или вещей, обусловленных родовыми признаками, заемщику. Последний же обязуется возвратить полученные средства в полном объеме на условиях, которые прописаны в соглашении.

ВАЖНО! Договор о займе вступает в действие только с момента передачи предмета договора; даже если после подписания сторонами заимодавцу необходим какой-то период для передачи денег, соглашение не вступает в силу, пока средства не получит заемщик.

Стоит отметить, что заимодавец-гражданин может являться даже сотрудником организации-заемщика или же сторонним человеком, законодатель не ограничивает круг лиц.

Если в договоре займа указано, что деньги передаются под процент, но не прописывается их размер, то он определяется исходя из размера банковской ставки, которая действует в регионе заключения договора на день исполнения заемщиком обязательства.

ВАЖНО! Проценты, полученные гражданином с суммы займа, подлежат обязательному налогообложению.

Физическое лицо может передать деньги лично в кассу организации или перечислить на указанный счет. Однако существует правило, согласно которому юридическое лицо должно перечислить в банк все средства сверх установленного лимита остатка в кассе. Поэтому если сумма займа будет больше этого минимума, бухгалтерия переводит ее на счет.

Соответственно, погашение кредита также возможно перечислением средств на счет гражданина или выдачей ему денег из кассы организации через расходно-кассовый ордер.

Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом

Что представляет собой договор займа между юридическим и физическим лицом? Это вид гражданско-правовых отношений, суть которых заключается в передаче займодавцем заемщику вещей, обусловленных родовыми признаками или денежных средств. Заемщик, в свою очередь, обязан возвратить полученные средства в полном объеме и на условиях, оговоренных в договоре займа.

Заостряем внимание, что гражданин, который выступает в роли заимодавца, может являться человеком со стороны или даже сотрудником организации-заемщика. На законодательном уровне круг лиц, которые могут стать заемщиком, не ограничивается.

Когда в соглашении оговорено, что пользоваться денежными средствами заемщик будет под проценты, но размер их не прописан, то он будет определен, исходя из размера банковской ставки, действующей в регионе заключении договора на день исполнения обязательств заемщиком.

Передать денежную сумму гражданин-заимодавец может двумя способами:

  • Зачислить средства на обозначенный расчетный счет.
  • Самостоятельно передать средства в кассу предприятия.

Есть правило, которое гласит, что юридическое лицо обязано перечислить в банк все денежные средства свыше установленного лимита остатка в кассе. По этой причине, если сумма заемных средств будет превышать данный минимум, сотрудник бухгалтерии переводит ее на счет. Кредит, соответственно, может быть выплачен такими же способами: деньги выдаются из кассы через расходно-кассовый ордер или путем безналичного перевода зачисляются на указанный в договоре расчетный счет.

4. Форс — Мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

Как составить и заключить договор займа между физическим и юридическим лицом?

Наиболее быстрый и простой способ получить деньги, если они срочно нужны – взять займ. Чаще всего в таких случаях заключается договор займа между физическим и юридическим лицом. В роли последнего выступает, как правило, микрофинансовая организация (чаще всего она имеет организационно-правовую форму ООО) или банк. У заключения этой сделки есть свои особенности, о которых должен помнить заемщик – именно о них и пойдет речь в этой статье.

Читать еще:  Статья 51 Контроль за выполнением коллективного договора соглашения

Условия заключения

Любая сделка, предусмотренная гражданским законодательством, имеет свои условия. В соответствии со статьей 443 Гражданского кодекса она считается заключенной, если стороны достигли соглашение по существенным условиям. К ним относятся предмет договора, условия, определенные законом, а также условия, по которым по ходатайству одной стороны тоже должно быть достигнуто согласие.

Существенными условиями договора займа денежных средств являются следующие.

  • Предмет займа. В данном случае им будут деньги, которые займодатель обязуется передать заемщику.
  • Обязанность займодателя передать средства заемщику.
  • Обязанность заемщика вернуть переданные ему займодателем деньги.

Также сделкой обычно предусматриваются и дополнительные условия. Договор займа между физ. и юр. лицом чаще всего включает следующие из них.

  • Срок, в течение которого заемщик обязуется отдать деньги, которые он получил в долг.
  • Обязанность заемщика выплатить проценты, а также другие дополнительные выплаты. К их числу, например, относят штраф за просрочку ежемесячного платежа.

Договор займа можно разделить на два основных вида:

  • процентный;
  • беспроцентный.

Процентный

В соответствии с положениями части 1 статьи 809 Гражданского кодекса лицо, выдавшее деньги в долг по договору займа, вправе получить от должника проценты за пользование этими средствами. Размер процентов определяется договором. Он может быть нескольких видов.

  • Фиксированные годовые проценты. В этом случае при заключении сделки указывается объем процентов, которые должен выплатить заемщик в течение года. В случае, если займ берется на меньшее время, их размер определяется пропорционально по отношению к общему.
  • Переменные годовые проценты. Сделка может предусматривать изменение размера процентной ставки в зависимости от каких-либо обстоятельств.
  • Иные способы. Часть 2 статьи 809 Гражданского кодекса дает возможность сторонам сделки установить иной порядок исчисления процентов. Микрофинансовые организации часто пользуются этой возможностью и устанавливают не годовую, а суточную ставку.

В случае, если договор не предусматривает размер процентов, то они начисляются исходя из ключевой ставки Центробанка. В первом квартале 2019 года она составит 7%. Это число может меняться. Соответственно, будут меняться и проценты по договору займа, если он привязаны к ключевой ставке Банка России.

Что касается ставок в различных МФО, то они сильно отличаются. Годовые проценты колеблются от 200% до 800%, а суточные – от 0,5% до 3%.

Беспроцентный

Существует и беспроцентный договор займа между физическим и юридическим лицом. Чтобы у заемщика не возникало обязанности уплатить проценты за пользование деньгами, это необходимо указать в договоре.

Кроме того, закон предусматривает случаи безвозмездного займа, несмотря на то, что это не прописано в договоре. Так, статья 809 гласит, что проценты не выплачиваются, если:

  • обе стороны договора – граждане, а сумма сделки не превышает 100 000 рублей;
  • предмет договора не деньги, а какие-либо другие вещи.

Следует сказать, что очень многие микрофинансовые организации предоставляют возможность взять деньги в долг без процентов. Как правило, на таких условиях выдают небольшие суммы (до 10 000 рублей). Также обычно отсутствуют проценты при получении краткосрочного займа денег (до одного месяца).

Содержание документа

Что необходимо указать?

Договор займа можно разделить несколько частей. Каждая из них содержит определенную информацию. Вот эти части.

  1. Преамбула. В ней указывают, кто заключает договор и какая из сторон является займодавцем, а какая заемщиком. В преамбуле обязательно должны содержаться подробные сведения о юридическом лице, выдающем деньги в долг (полное наименование, юридический и фактический адреса, ИНН, ОГРН), а также о получающем их гражданине (фамилия, имя и отчество, адрес регистрации и фактического проживания, паспортные данные, место работы). Кроме того, в эту часть договора включаются данные о лицах, представляющих интересы микрофинансовой организации и о документе, на основании которого они действуют (это может быть доверенность или устав организации).
  2. Предмет договора. В этой части указывают, что заемщику передаются денежные средства, а также их сумму и валюту.
  3. Условия договора. В этот раздел включают следующее:
  • кому именно передаются деньги: заемщику или его доверенному лицу;
  • срок, в течение которого займодавец передает деньги заемщику;
  • каким путем передаются средства: наличностью, перечисляются на банковский счет или электронный кошелек, высылаются с помощью денежного перевода;
  • срок, в течение которого денежные средства, полученные в долг, нужно возвратить;
  • размер и порядок выплаты процентов по договору или их отсутствие.
Читать еще:  Претензия по задолженности по договору поставки образец

4. Ответственность сторон. Эта часть текста договора содержит сведения о том, какие санкции грозят заемщику или займодавцу, если они не исполнят условия сделки. Самое распространенное нарушение – возврат денег не в срок или полная их невыплата заемщиком. Однако может нарушить договор и займодавец. Например, не перечислить деньги в установленный срок. За это также возможна ответственность.

5. Изменение и расторжение договора. Данный раздел предусматривает случаи, в которых одна из сторон может без согласия другой изменить условия договора или расторгнуть его. Например, МФО может быть предоставлено такое право в случае невыплаты заемщиком долга в необходимый срок.

6. Разрешение споров. Эта часть текста содержит перечень способов, которые будут применены в случае возникновения разногласий. Так, помимо разбирательства в суде, он может предусматривать их досудебное урегулирование.

7. Заключительные положения. Они содержат моменты, которые нельзя включить ни в один из разделов договора, но которые стороны хотят обговорить. Так, заключительные положения могут устанавливать порядок направления сторонами друг другу юридически значимых сообщений (например, не посредством традиционной связи, а с помощью e-mail).

Как правильно оформить?

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса, договор может быть заключен в любой форме, за исключением случаев, когда законом установлено иное. Под такой случай как раз подпадает займ, выданный юридическим лицом физическому. Так, в соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса форма такой сделки – исключительно письменная. При этом текст сделки должен содержать разделы, о которых рассказано выше.

Налоговые последствия

По общему правилу, заемщик не платит налог на доходы физического лица после получения займа. Обязанность его уплаты возникает только в случае получения материальной выгоды. Поэтому налог придется заплатить, если займ беспроцентный. Кроме того, необходимо перечислить денежные средства в ФНС, если:

  • процентная ставка, предусмотренная сделкой, не превышает две трети ставки рефинансирования Центробанка;
  • ставка в зарубежной валюте в размере 9% годовых выше ставки, определенной условиями договора.

Ответственность за нарушение условий

Для заемщика, который нарушил условия займа, договор может предусматривать следующие санкции.

  • Пени. В случае невыплаты денег в установленный срок на оставшуюся сумму начисляются определенные сделкой проценты, называемые пенями. Как правило, они превышают стандартную процентную ставку в 2-3 раза.
  • Штраф. Это единовременно начисляемая сумма, которую должен заплатить заемщик за просрочку. Она может исчисляться в процентах от долга или быть фиксированной.

Сделка может устанавливать ответственность и для займодателя. В качестве нее чаще всего выступает неустойка за несвоевременную выдачу денег.

Образцы документов

Типовой (процентный) договор

Скачать бланк договора займа между физическим лицом и юридическим вы можете здесь: https://yadi.sk/i/4CN04AdLygFk3w

Беспроцентный договор займа между физическим и юридическим лицом

Бланк договора без процентов находится здесь:https://yadi.sk/i/yKP1vXKyJGhwlw

Претензия по договору займа

Акт к договору займа

Акт приема-передачи денежных средств в случае оформления займа между компанией и работником выглядит так: https://yadi.sk/i/0Gr_KmOH36pOHQ

При заключении договора займа между гражданином и организацией заемщик обязательно должен знать особенности этой процедуры. Ничего сложного в них нет. Такая осведомленность позволит избежать ошибок при получении денег в долг, а также защитить свои права в случае их нарушения и застраховать себя от противозаконных притязаний МФО.

Договор займа между ООО и физ. лицом

Законодательство РФ позволяет заключить договор займа между физическим и юридическим лицом любой организационно-правовой формы. При этом такие физлицо и юрлицо вовсе не обязательно должны состоять в трудовых отношениях.

В целом такой договор займа составляется по общим правилам, обычно применяемым к этому виду сделок. Приведем основные из них:

  • К существенным условиям договора относится его предмет. Надлежит указать на обязательство одной из сторон предоставить в собственность некие матценности, а второй — эти ценности принять и в дальнейшем вернуть их в таком же количестве. При определении предмета договора займа необходимо определить вид предоставляемых матценностей и их количество (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
  • Если заимодавцем является физическое лицо, договор признается заключенным с момента передачи предмета займа заемщику (реальный договор), если же заимодавец — юрлицо, то с момента подписания договора. См. также ст. «Изменения в договоре займа».
  • Договора заключается в письменной форме, независимо от того, кто является заемщиком, а кто заимодавцем (п. 1 ст. 808 ГК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ.
  • Надлежащими доказательствами совершения сделки станут и документы, подтверждающие факт передачи предмета займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ).
Читать еще:  В чем отличие коллективного договора от соглашения? юридическая консультация

○ На каких этапах договор может быть расторгнут?

Действие договора может быть прекращено досрочно при наступлении следующих ситуаций.

  1. Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  2. Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
  3. При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
  4. Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов.

До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.

г. _______________ «____»________________ ______г.

__________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и __________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику заём, а последний обязуется возвратить заём в определенный настоящим Договором срок.

2. РАЗМЕР ЗАЙМА

2.1. Сумма займа по настоящему Договору составляет __________________________________________

2.2. За пользование заемными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу сумму в размере _____________________________________.

3. СРОК ЗАЙМА

3.1. Заём предоставляется на срок до _____________________________.

4. ПОРЯДОК ВОЗВРАЩЕНИЯ ЗАЙМА

4.1. Не позднее срока, указанного в пункте 3.1. настоящего Договора, Заемщик обязуется возвратить заём единовременным платежом.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств, указанных в п.2.1. настоящего Договора, и действует до момента его окончательного исполнения.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. За нарушение условий настоящего Договора виновная сторона возмещает причиненные этим убытки, в том числе упущенную выгоду, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

6.2. В случае невозвращения Заемщиком суммы займа в срок, указанный в пункте 4.1. настоящего Договора, а также нарушения сроков выплаты денежных средств, указанных в п.3.1. Договора, он уплачивает Займодавцу пени из расчета 0,3 % от невыплаченной суммы за каждый день просрочки платежа.

6.3. Уплата штрафных санкций не освобождает стороны от исполнения обязательств по настоящему Договору.

6.4. Стороны освобождаются от ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств по настоящему Договору, если это произошло в связи с действием форс-мажорных обстоятельств.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

7.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон), имеющих равную юридическую силу.

7.2. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, стороны руководствуются действующим гражданским законодательством.

7.3. После подписания настоящего Договора все предварительные переговоры, соглашения, переписка, протоколы о намерениях теряют юридическую силу.

7.4. Все изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде приложений и дополнительных соглашений, подписываемых сторонами.

7.5. Все споры, возникающие в связи с исполнением условий настоящего Договора, стороны стремятся разрешить путем переговоров.

В случае недостижения взаимного согласия сторон по указанным вопросам все споры рассматриваются в судебном порядке.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector