Pravo-76.ru

Юридический журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Задаток при покупке квартиры в ипотеку нюансы оформления

Задаток при ипотеке: особенности, отличия от аванса и преимущества

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПосле того как подобран подходящий вариант жилья на первичном или вторичном рынке у потенциального покупателя возникает необходимость внести определенную сумму в качестве гарантии своих намерений. Если квартира приобретается на собственные средства, то проблем с оформлением не возникает, но ситуации с использованием кредитных средств часто вызывают опасения у участников сделки. Далее рассмотрим, как передается задаток при покупке квартиры в ипотеку.

  • Задаток и аванс как вид оплаты по договору
    • Определение аванса
    • Чем отличается задаток от аванса
  • Как составить договор о задатке при покупке жилья в ипотеку
  • Порядок оформления
  • Преимущества, недостатки и возможные риски
    • Если банк отказал в ипотеке
    • Как использовать задаток в качестве первоначального взноса
    • Покупка через агентство недвижимости

Риски продавца

Благодаря участию банка, риски продавца сведены к минимуму. Это связано с заинтересованностью банка в успешном завершении сделки: вы получите свои деньги, банк получит в залог квартиру и право требования платежей по ипотечному кредиту от покупателя.

Банк оценивает заемщика, его дееспособность и платежеспособность, а также проверяет документы, поскольку ему необходима уверенность, что тот будет исправно выполнять платежи по кредитному договору. Риск нарваться на мошенника крайне мал: банк скорее не одобрит кредит, чем свяжется с сомнительным лицом.

Как правило, договор купли-продажи тоже составляется банком, а значит в нем не будет сомнительных и подводных камней. Сам договор является типовым. Расчеты тоже производятся через банк.

В конечном счете все риски продавца при продаже квартиры в ипотеку сводятся к тому, что сделка может не состояться. Причина возможна в следующем: либо покупатель откажется в ходе переговоров, либо банк не одобрит вашу квартиру для сделки. От первого случая никто не застрахован, но вы можете взять у него аванс, который в случае беспричинного отказа останется у вас. Второй случай сложнее. Почему банк может отказать?

  • Перепланировки не узаконены;
  • Квартира имеет обременение, например, на нее наложен арест;
  • Жилье признано аварийным и подлежащим сносу;
  • Значительный износ жилья;
  • Квартира находится в деревянном доме;
  • Плохое состояние квартиры, есть риск утраты ее стоимости в течение срока ипотечного кредита.

Особенности оформление задатка

Прежде чем вносить задаток при покупке квартиры в ипотеку, покупателю нужно сначала поставить в известность об этом банковское учреждение, в котором он собрался брать деньги.

Читать еще:  Производственный травматизм профзаболевания и меры по их предупреждению

Это нужно для того, чтобы можно было высчитать из размера первоначального платежа сумму к оплате продавцу. Средства можно передать как в наличной форме, так и банковским переводом.

Процесс оформления задатка при ипотеке ничем не отличается от приобретения жилья без ипотеки:

  1. Составляется два одинаковых договора о внесении задатка (один предназначен для продавца, а второй для покупателя).
  2. Ксерокопия договора о внесении задатка передается в банковское учреждение.
  3. Покупатель передает продавцу задаток, в размере, предусмотренном договором.
  4. Продавец составляет расписку, которая будет служить свидетельством факта передачи денег между лицами.
  5. Ксерокопия расписки передается банковскому сотруднику.

В юридическом плане договор начинает действовать только, если в него включено следующее:

  1. ФИО владельцев квартиры, которая продается.
  2. ФИО покупателя.
  3. Паспортные данные обеих сторон сделки.
  4. Стоимость задатка, прописанная цифрами и буквами.
  5. Данные о продаваемом объекте.
  6. Ответственность, которую понесут стороны, если нарушат условия договора.

Риэлторы с опытом рекомендуют к договору о внесении задатка дополнительно получить справку у психиатра, удостоверяющую тот факт, что обе стороны при подписании договора были в адекватном состоянии. Это предотвратит разбирательство в суде, если возникнут какие-то проблемы.

Кaкoй зaдaтoк бepyт пpи пpoдaжe квapтиpы

Paзмep зaдaткa пpи пoкyпкe квapтиpы мoжeт быть любым — oн зaвиcит oт личнoй дoгoвopeннocти мeждy пpoдaвцoм и пoкyпaтeлeм. Чaщe вceгo eгo paзмep cocтaвляeт 5–10% oт cтoимocти нeдвижимocти. Нaпpимep, ecли жильe cтoит 1 000 000 pyблeй, мoжнo в кaчecтвe зaдaткa зaплaтить пpoдaвцy 50 000 или 100 000 pyблeй.

Maлeнькaя cyммa зaдaткa выгoднa и пpoдaвцy, и пoкyпaтeлю. Ecли вдpyг вы пepeдyмaeтe пoкyпaть квapтиpy, бyдeт нe тaк oбиднo тepять нeбoльшyю cyммy. A ecли пpoдaвeц нe иcпoлнит cвoи oбязaтeльcтвa — eмy пpидeтcя вepнyть нeмнoгo. Бoльшaя cyммa зaдaткa нeвыгoднa для вac, a для пpoдaвцa выгoдa cпopнa. Ecли пoкyпaтeль зaплaтит мнoгo, пpoдaвeц cмoжeт пoдгoтoвить дoкyмeнты к cдeлкe и ocтaвить y ceбя дeньги, ecли oн oткaжeтcя oт пoкyпки. A в cлyчae нapyшeний co cтopoны пpoдaвцa eмy пpидeтcя вepнyть cyммy в двa paзa бoльшe.

Оформление задатка при покупке недвижимости в ипотеку

При заключении предварительного договора важно отметить, что жилье приобретается на условиях ипотечного кредитования. Дело в том, что кредитные организации могут рассматривать задаток, как часть первоначального взноса, который обязателен при выбранной программе кредитования. Если данный факт зафиксирован в договоре, то покупатель сможет вернуть данные денежные средства.

Читать еще:  Какие причины развода необходимо указать в исковом заявлении?

Законодательные акты не подразумевают под собой фактический возврат суммы задатка в случае отказа банка в ипотечном кредитовании. В данном случае, для того чтобы обезопасить вносимые денежные средства, покупатель должен настоять на добавлении данного пункта в договор. В противном случае, ему не удастся вернуть свои деньги.

Важно! Законодательство не устанавливает точный размер суммы, которая может быть внесена в качестве задатка. Сумма вносимых средств определяется сторонами. Обычно задаток составляет 10% от стоимости реализуемого имущества.

Предварительный договор купли-продажи или дополнительное соглашение в обязательном порядке должны содержать такие данные:

  • Информация о сторонах сделки. В договоре детально отражается информация обо всех собственниках реализуемого имущества, о покупателе и о других лицах, которые заинтересованы в данной купле-продаже (если предусмотрены созаемщики). Указывается ФИО, данные документов, удостоверяющих личность, а также информация о регистрации субъектов.
  • Информация о приобретаемой квартире. В договор включается подробная информация, характеризующая реализуемую недвижимость: адрес, площадь, кадастровый номер, полная стоимость, номер выписки из ЕГРН.
  • Дата и место заключения договора. Эта информация позволит зафиксировать момент заключения сделки.
  • Сумма вносимого задатка. Данные о задатке прописываются цифрами, а также прописью. При этом важно отметить, что данная сумма уплачивается как часть общей стоимости реализуемого имущества.
  • Порядок взаиморасчетов. Здесь указывается, когда будут передаваться денежные средства. Помимо этого, стоит уточнить, в каком виде будет производиться расчет — наличном или безналичном. Если это безналичный расчет, то в договоре необходимо прописать реквизиты счета продавца, на который будет зачислен задаток.
  • Дата заключения основного договора купли-продажи. Важно обозначить именно конкретную дату подписания основного договора. Такой термин как «в течение месяца» может добавить ненужных проблем вокруг заключения сделки.
  • Права и обязанности сторон. В данном пункте наиболее важно отметить, что продавец обязан передать реализуемое имущество в надлежащем состоянии, а покупатель принять его и оплатить по стоимости, указанной в договоре.
  • Обстоятельства непреодолимой силы. В предварительном соглашении необходимо отразить форс-мажорные обстоятельства, при возникновении которых стороны могут нарушить свои обязательства. Также необходимо указать порядок действий при наступлении таких ситуаций.
  • Дата вступления в силу подписываемого соглашения. Как правило, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако, бывают и другие обстоятельства. Поэтому это необходимо отразить в договоре.
  • Подписи сторон. Каждый участник договора обязан собственноручно подписать юридический документ.
Читать еще:  Правила подачи апелляции по новым нормам ГПК РФ

Данное соглашение не нуждается в нотариальном заверении. Количество экземпляров равняется числу участников договора. Если стороны захотят указать в договоре дополнительные условия или обязательства, они могут сделать это по своему усмотрению, предварительно договорившись об этом.

Какие документы необходимы?

Одним из этапов оформления задатка является предоставление полного пакета документов для оформления сделки, характеризующих продаваемый объект и личность продавца. Какие это документы:

  • оригиналы паспорта и идентификационного кода;
  • оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру – это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство, выписка из Гос. реестра прав на недвижимость;
  • документы, характеризующие объект продажи – к ним относятся справка БТИ, технический и кадастровые паспорта (перепроверьте их данные с правоустанавливающими документами, чтобы не было расхождений);
  • выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра налогоплательщиков);
  • справка из банка об обременении (при оформлении ипотеки);
  • документы о родственных связях (свидетельства о браке или смерти, брачный контракт);
  • данные о наличии несовершеннолетних детей и их прописке в продаваемой квартире;
  • информация об отсутствии судебных споров и тяжб по данной квартире – её можно промониторить самостоятельно в Едином реестре судебных решений.

Покупателю при оформлении задатка нужно иметь при себе паспорт и идентификационный код, свидетельства о браке или его расторжении. Ну и, конечно же, необходимую сумму денег для передачи её продавцу.

Задаток и первоначальный взнос

Покупатель имеет право использовать задаток как первоначальный взнос по ипотеке. Однако величины задатка обычно не хватает для восполнения величины первоначального взноса. Допустим, сумма задатка составляет 100 тыс. руб. Первоначальный взнос по ипотеке обычно составляет как минимум 10% от стоимости недвижимости. Если квартира стоит 5 млн. руб., то покупателю необходимо внести только 500 тыс. руб. в качестве первого взноса. Одним задатком здесь не обойтись.

Покупатель должен поставить банк в известность о расчетах и предоставить документы, которые подтверждают факт пересдачи задатка. К ним относятся предварительное соглашение и расписка.

В соглашении купли-продажи следует прописать, из каких именно средств покупатель будет оплачивать полную стоимость недвижимости. Это могут быть:

  • собственные средства;
  • задаток;
  • ипотечный заем.

Таким образом, задаток можно и нужно учитывать при расчетах с банком.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector