Pravo-76.ru

Юридический журнал
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество помощь адвоката

Залогодержатель (кредитор по обязательству, закрепленному залогом) имеет право удовлетворить свои интересы посредством заложенного имущества, что отмечается в ст. 350 Гражданского кодекса (ГК). Данная процедура применяется, если залогодатель (должник) не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства. Она условно делится на три этапа:

  1. Осуществляется процесс обращения.
  2. Реализуется залоговый предмет.
  3. Удовлетворяются требования залогодержателя с помощью суммы, которая была выручена на предыдущем этапе.

Внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество

Процедура оформления залога предполагает заключение письменного контракта, который одновременно подписывается сторонами. Для получения имущества, которое был заложено ранее, потребуется судебное разбирательство в рамках закона, если стороны не могут самостоятельно решить проблему.

В суде необходимо обратить внимание при выстраивании позиции защиты не только на правильную оценку имущества, но и на уменьшение размера пени, заявленные, как правило, в качестве искового требования со стороны залогодержателя.

Также в юридической практике предусмотрено обращение взыскания на имущество, которое было взято под залог. Если стороны при оформлении и подписании контракта установили внутрисудебный порядок разбирательства, то дополнительные расходы придется оплатить залогодержателю в полном размере. Но он может доказать, что процесс по обращению взыскания был начат из-за залогодателя (читайте дело из нашей адвокатской практики: обращение взыскания на заложенное имущество судебная практика по ссылке).

Обращение взыскания на заложенное имущество по договору кредита

Большинство граждан сталкивались с проблемой кредитования под залог имущества. Довольно распространенным в данном случае является залог недвижимости или автомобиля. Давайте более подробно рассмотрим все действия со стороны банка.

Итак, кредитная организация вправе обратить взыскание на заложенное имущество, если заемщик или поручители не вносят ежемесячные платежи более 3 раз в течение 12 месяцев, несмотря на то что сумма просрочки может быть незначительна.

Банк может выбрать внесудебный порядок решения вопроса или обратиться в суд за обращением взыскания на заложенное имущество.

Итак, если в кредитном договоре имеет место быть условие о том, что стороны урегулируют все возникшие разногласия путем переговоров без обращения в суд, то банк этим воспользуется. Обращаем ваше внимание, что законодатель установил ограничение: если в залоге находится недвижимость, которая принадлежит должнику на праве собственности и она является единственным его жильем, решать вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество можно только в судебном порядке. Но если стороны подписали после образования просрочки соглашение о том, что все споры урегулируются во внесудебном порядке, то это их право.

Скачать исковое заявлениеСкачать соглашение

Итак, последовательность действий банка при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество следующая:

  1. Проводится работа с должником, и он уведомляется о сумме задолженности и сроках ее погашения.
  2. Должнику направляется письмо о том, что начинается процедура обращения взыскания на заложенное имущество.
  3. Должник должен передать банку предмет залога по акту приема-передачи.
  4. Банк уведомляет должника о месте и времени проведения торгов по реализации заложенного имущества.
  5. Если торги признаются состоявшимися, то из вырученной суммы уплачивается долг банку, вознаграждение организатору торгов. Если после этого остаются денежные средства, они возвращаются должнику.
  6. Если торги не состоялись, банк в течение 10 дней вправе приобрести имущество и зачесть в сумму покупки свои требования.
  7. Если банк отказывается покупать заложенный объект, то через месяц проводятся вторые торги.
  8. Если и вторые торги не состоялись, банк в течение 1 месяца вправе приобрести имущество по стоимости на 25% ниже его стоимости на первых торгах.
  9. Если банк не воспользуется правом покупки и в этот раз, залог прекращается.
    Скачать уведомлениеСкачать акт
Читать еще:  Как уплачивать ндфл, если доход получен от иностранного работодателя?

При выборе судебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество банк сначала направляет должнику претензию с условием передачи дела в суд, если должник не исполнит обязательство. Далее исковое заявление передается банком в суд, который выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество

Соглашение между должником и залоговым кредитором о возможности обратить взыскание на предмет залога, минуя судебную инстанцию, заключается как при возникновении залога, так и позднее — в любой момент. Его форма должна быть идентична форме договора залога.

Требуется обязательно указать (п. 7 ст. 349 ГК РФ):

  • способ (-ы) реализации заложенного имущества;
  • стоимость залога или как ее вычислить.

Обратите внимание! Если в залоге находится недвижимое имущество, то способ его реализации в соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке является существенным условием (п. 28 постановления пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10).

Варианты реализации заложенной вещи для должника — ИП, коммерческой организации предусмотрены законом:

  1. Вещь остается у взыскателя в счет долга, взыскатель становится ее собственником.
  2. Взыскатель своими силами продает изъятое у должника желающим приобрести третьим лицам.

Правовое решение возврата долгов

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

— предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

— предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

— залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

— заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;

Читать еще:  Статья 15310 ГПК РФ Утверждение судом мирового соглашения

— имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

Наши адвокаты будут проводить активную работу как до суда так и после него, осуществляя представительство у судебных приставов . Мы также возьмем на себя все контакты с государственными и негосударственными органами.

Связаться с нашими юристами можно по одному из телефонов +7 (926) 224-41-51, +7 (905) 782-13-21 или заполнив специальную фому заявки на сайте.

Нормативная регламентация

Все права и обязанности сторон данной деятельности определяются законодательством РФ. К документам, регулирующим деятельность, как заемщика, так и взыскателя долга относятся:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 348 «Основания обращения взыскания на заложенное имущество».
  2. Статья 349. «Порядок обращения взыскания на заложенное имущество» согласно ГК РФ.
  3. Статья 446. «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» ГПК РФ.
  4. Статья 352. «Прекращение залога» ГК РФ.
  5. Статья 339. «Условия и форма договора залога» ГК РФ.
  6. Статья 350. «Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке», ГК РФ.
  7. Статьи 447-449 ГК РФ, О правилах торгов имуществом, которое находиться под залогом.

Общий порядок взыскания

В зависимости от условий контракта, существует два способа взыскания имущества. Внесудебный способ подразумевает, что стороны оговаривают порядок взыскания задолженности без участия суда. Соответственно, взыскание долга через суд подразумевает, что имущество должника будет изъято в судебном порядке.

Впрочем, вне зависимости от способа решения проблемы, порядок обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется по установленным законом правилам. При несоблюдении данных правил, должник имеет право оспорить действия исполнителей в судебном порядке.

Изъятие залога подразумевает три основных этапа:

  • Получение разрешения на арест имущества;
  • Проведение оценки;
  • Процесс реализации.

Важно отметить, что залог рассматривается как первичный вариант погашения кредита. В случае если полученной от продажи залога суммы будет недостаточно для погашения задолженности, будут использованы другие варианты, в том числе иное имущество, деньги и доходы заемщика.

Внесудебное взыскание

Если речь идёт об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, стороны сделки могут подписать дополнительный контракт, в котором оговаривается тот факт, что все спорные вопросы будут решаться без привлечения судебных органов.

В таком случае, банк обязан придерживаться определённой последовательности действий при взыскании имущества должника, находящегося в залоге:

  • Банк связывается с должником и оповещает его о сумме задолженности и сроках погашения. Если должник не может погасить задолженность в срок, ему направляется письмо о запуске процедуры взыскания заложенного имущества;
  • Должник подписывает акт приема передачи предмета залога, после чего его уведомляют о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества;
  • Далее проводятся торги, от результата которых будут зависеть дальнейшие действия банка.
Читать еще:  Выплаты по ОСАГО в случае смерти потерпевшего

В случае успешных торгов, задолженность погашается за счёт вырученных средств. Эти же средства идут на оплату услуг организатора торгов. Если после этих выплат остаются какие-либо средства, то они будут возвращены должнику. Если же торги не состоялись, банк имеет право приобрести залоговое имущество и зачесть свои требования в сумму покупки.

В случае если банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, будут проведены повторные торги. По закону, они проводятся через 30 дней после первых. Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк получает ещё одну возможность выкупить заложенную собственность. В случае отказа, залог прекращается.

Важно отметить, что после вторых несостоявшихся торгов, банк может выкупить залоговое имущество со скидкой в 25% процентов.

Взыскание заложенного имущества в судебном порядке

В случае если речь идёт об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, кредитор направляет соответствующее исковое заявление в суд. После рассмотрения дела и вынесения положительного решения, держатель кредита направляет судебным приставам соответствующие документы.

Далее взысканием заложенного имущества и его реализацией будет заниматься судебный пристав. Он обязан получить от должника документы, требующиеся для обращения взыскания на заложенное имущество или изъять у него предмет залога.

После этого организовываются торги, на которых реализуется изъятое имущество. Вырученная на торгах сумма идёт на погашение задолженности и оплату услуг организаторов аукциона. Если деньги после этого остались, они будут возвращены должнику.

В случае, когда вырученных денег не хватает на покрытие кредита или оплату услуг организаторов аукциона, оставшийся долг будет погашен из другого имущества должника.

В случае если торги не состоялись, кредитор получает возможность выкупить залоговое имущество должника. В случае отказа, повторные торги будут проведены через 30 дней. Если повторные торги будут признаны несостоявшимися, кредитор получает еще одну возможность выкупить заложенное имущество, по цене на 25% меньше, чем на первых торгах. В случае отказа от покупки имущества со скидкой, залог прекращает свое действие.

По сути, процедура реализации имущества почти не отличается от внесудебного порядка. Основным отличием является то, что в данном случае вопросами реализации имущества занимается судебный пристав, а не банк.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector