Pravo-76.ru

Юридический журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Плюсы и минусы банкротства физлиц в 2021 году

Плюсы и минусы банкротства физлиц в 2021 году

  • Правовые аспекты
  • Неоднозначность процедуры
  • Ограничения
  • Последствия банкротства
  • Преимущества банкротства
    • Плюсы внесудебного банкротства
  • Оценка пользы и рисков
    • К чему может привести легкомысленность должника

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения закона о банкротстве физических лиц, регламентирующие процесс признания несостоятельности граждан. Любой человек может законно списать долги по кредитам, микрозаймам, распискам, ЖКХ, налогам, штрафам и т.д.

Трудности 2020 года стали причиной, по которой количество проблемных задолженностей серьезно возросло, и для многих банкротство оказалось единственным выходом из персонального кризиса. Предлагаем подробнее узнать о преимуществах, рисках и последствиях процедуры.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

Допустим , семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам ;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
  • вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Читать еще:  Объяснительная записка об отсутствии на рабочем месте Образец

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом .

За нарушение коллекторами этого правила закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230). Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, после извещения о банкротстве судебные приставы по закону обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами теперь занимается управляющий .

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

  • Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
  • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
  • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях признать себя банкротом необходимо

Что интересно, ФЗ № 127 не всегда устанавливает процедуры исключительно как право должника. В некоторых случае это становится уже обязательством. Делается это когда:

  • Сумма долга по всем кредиторам свыше 500 тысяч рублей.
  • Исполнение обязательств перед одним кредитором ущемляет права и интересы другого или других.

Чтобы лучше понимать, о чем речь, стоит рассмотреть ситуацию:

У гражданина Петрова А.А. имеются кредитные карты в: Сбербанке на сумму в 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму в 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа Банке на сумму в 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тысяч рублей (10000 – кредит, по 2500 на кредитные карты), при заработной плате в 70 тысяч рублей.

Читать еще:  Обращение взыскания на имущество должника и порядок его реализации

В 2020 году произошли существенные изменения, и из-за пандемии Петров А.А. существенно потерял в доходе. Теперь он получает лишь 35 тысяч рублей. Поскольку, помимо ежемесячных обязательств, ему необходимо оплачивать ЖКХ, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится неподъемной.

Петров А.А. принимает решение оплачивать только 10 тысяч за кредит в Альфа Банке. Соответственно, по кредитным картам начинают накапливаться проценты и штрафы. Данное решение являлось неверным, поскольку своими действиями Петров ущемляет права кредиторов: Сбербанка и ВТБ.

В данной ситуации Петров обязан в течение месяца, после ухудшения его финансового положения, подать заявление в Арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Если же это не сделать, то:

  • Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно и процесс будет проводиться на менее выгодных, для должника, условиях.
  • Банки имеют право продать долг коллекторам, которые не отличаются хорошими манерами и умением корректно работать с клиентами.
  • Должник может быть привлечен к ответственности по статье 177 или 159 УК РФ, за недобросовестные действия, если суд придет к подобному мнению.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Банкротство – всегда судебная процедура, а значит, не имеет четких сроков и стоимости. В первую очередь, потребуется оплата финансового (арбитражного) управляющего. Депозит, который вносится непосредственно в суд, с 14.07.2016 составляет 25 000 рублей.

Следует иметь в виду длительность процедуры банкротства (см. выше) – чем дольше затягивается процесс, тем больше придется платить суду и управляющему. Кроме того, последний заберет себе еще процент от объема погашенных кредиторских требований за счет реализованного имущества или реструктурированного долга банкрота. С 14 июля 2016 года размер вознаграждения составляет 7%.

Ниже приводится сводная таблица расходов, связанных с выходом на процедуру банкротства.

Вид услугиСтоимостьСрок исполнения
Консультации, экспертиза документовбесплатноот 1-го дня
Депозит на счет суда за услуги финансового управляющего25 000 руб.
Комиссия финансового управляющего за реализацию имущества или объем реструктурированного долга7% от стоимости имущества
Оплата публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ (за объявление о каждом существенном событии: собрании кредиторов, начале реализации имущества и т. д.).400 руб.
Почтовые расходы за рассылку заказных писем кредиторам1000–1500 руб.
Оплата электронных торгов при реализации имущества (в зависимости от выбранной площадки)от 10 000 руб.
Ведение дела о банкротстве физического лица в арбитражном судеот 50 000 руб.
Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве300 руб. для физических лиц

В компании «Юс Либерум» работают опытные юристы по банкротству, которые возьмут на себя все бремя ответственности в качестве представителей должника и сведут к минимуму количество судебных заседаний, сэкономив время клиента и поспособствовав скорейшему завершению дела. Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается свыше 20 различных документов, поэтому сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д.

За более подробной информацией о процедуре банкротства физических лиц, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефону: +7 (495) 642-45-97.

Серьезные ограничения должника в течение процедуры

Часть их ниже уже рассмотрена выше. Теперь объединим последствия процедуры банкротства:

  • невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего;
  • управляющий получает полный контроль над счетами. Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков;
  • управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи;
  • суд может принять решение о запрете выезда должника за границу;
  • будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут.

Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально.

Самозанятость: подводные камни

  • Плюсы самозанятости. Для самозанятых предусмотрены низкие налоговые ставки, упрощенная регистрация через приложение «Мой налог», есть возможность официально подтвердить свой заработок.
  • Минусы самозанятости. Самозанятым не зачисляется трудовой стаж, нельзя нанимать сотрудников по трудовому договору, нет социальных гарантий.

Работодатель может перевести сотрудника на специальный налоговый режим. К примеру, чтобы не платить страховые взносы и НДФЛ. Однако, по словам Ивана Соловьева, даже самые смелые консультанты по оптимизации налогообложения не советуют своим клиентам-юрлицам это делать. Причин тут несколько:

«Первая заключается в потере рычагов воздействия на работника со стороны администрации с помощью трудового законодательства. А ведь в нем можно найти множество норм, которые умелые и опытные кадровики используют для того, чтобы «разделять и властвовать в коллективах». Второй момент заключается в судебной и правоприменительной практике. И здесь все просто. Любая информация о схеме с самозанятыми — налоговая проверка».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector