Pravo-76.ru

Юридический журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Незаконная банковская деятельность виды признаки и ответственность

Наказание за незаконную банковскую деятельность

Термин «незаконная банковская деятельность» предусматривает преступление экономического характера, подразумевающее выполнение функций кредитной организации одним субъектом или группой лиц без регистрации и/или лицензирования. В результате такой работы банк наносит ущерб стране, а также клиентам — юридическим лицам и простым гражданам. Ниже рассмотрим правовые нюансы такой деятельности, сущность преступления и наказание, которое предусмотрено в УК РФ.Общие положения

Банк — лицензированное финансовое учреждение, прошедшее регистрацию с учетом требований законодательства. Некоторые структуры могут работать без получения специального статуса. В эту группу входят ломбарды, МФО, страховщики, пенсионные фонды и другие организации. Банковская деятельность подконтрольна ЦБ РФ.

По ФЗ №395-I (статье 5) банк должен получить лицензию для решения следующих задач:

  • принятие вкладов от населения
  • обслуживание счетов
  • решение вопросов инкассации
  • проведение финансовых расчетов
  • осуществление сделок с валютой других стран
  • размещение драгоценных металлов
  • предоставление гарантии
  • осуществление транзакций без оформления счета и т. д.

Выполнение операций, не входящих в этот перечень, относится к незаконной банковской деятельности. Нарушители наказываются по ст. 172 УК РФ. Трудность состоит в определении нарушения, ведь выявить отклонение от требований ФЗ «на глаз» не получится. Для решения задачи используются знания экспертов. Именно их заключения рассматриваются судебным органом перед принятием постановления.

Главный критерий — размер ущерба, нанесенного клиентам заведения. При этом учитываются только реальные цифры. Если в результате незаконной банковской деятельности пострадало от 2-х и более лиц, ущерб суммируется. В состав незаконного дохода входит прибыль, полученная от предоставления услуг без учета расходов на организацию процесса.

Виды деятельности

В сферу деятельности финансовых учреждений входит:

  • размещение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юридического лица от имени банка или от их собственного имени;
  • привлечение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юрлица и хранение их в виде вкладов;
  • проведение финансовых операций по поручению физлиц, ИП и субъектов с правом юрлица;
  • открытие расчетных счетов физлиц и ведение счетов в последующем;
  • кассовое обслуживание физлиц и субъектов с правом юрлица, включая операции с валютами различных стран;
  • сбор и перевозка ценных бумаг и денежных активов;
  • выдача заинтересованным физлицам и субъектам с правом юрлица банковских гарантий;
  • банковские переводы без открытия расчетного счета и т.д.

Незаконная банковская деятельность

Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковские операции разрешено осуществлять лишь кредитным организациям, включая банки, на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка России. Все виды банковских операций перечислены в ст. 5 Закона о Банковской деятельности. В частности, к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических или юридических лиц, размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты.

Читать еще:  Пожарную безопасность ИП кто отвечает арендатор или собственник

Уголовная ответственность по ст. 172 УК РФ наступает за осуществление банковской деятельности или банковских операций без регистрации или без специальной лицензии в случаях, когда такое разрешение обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Состав преступления

Состав преступления является специальным составом незаконного предпринимательства, влекущим более суровую уголовную ответственность, и отличается от общего состава преступления специфической сферой осуществления незаконного предпринимательства.

Объект преступления. Объектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, являются общественные отношения, которые возникают в результате законной банковской деятельности.

Объективная сторона. Объективная сторонавыражается в двух видах действий:

  1. осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации;
  2. осуществление банковской деятельности без специальной лицензии в случаях, когда такое разрешение обязательно.

Преступление считается оконченным в том случае, если выполнение деяния в любой указанной форме повлекло причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Субъективная сторона преступления характеризуется умышленной формой вины.

Субъект преступления. В качестве субъекта преступления может выступать как любой вменяемый и достигший 16-летнего возраста гражданин, так и руководитель коммерческой организации либо лицо, наделенное каким-либо специальным признаком, например, сотрудник кредитно-финансового учреждения.

Наказание за незаконную банковскую деятельность

Осуществление деятельности банка, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере (ч.1 ст. 172 УК РФ) наказывается:

  1. штрафом в размере от 100 000 до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет;
  2. принудительными работами на срок до четырех лет;
  3. лишением свободы на срок до четырех лет.

Преступление, предусмотренное ч.2 ст. 172 УК РФ, а именно осуществление незаконной деятельности банка, совершенное организованной группой или сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, относится к тяжким преступлениям. Санкция указанной статьи предусматривает только два вида наказания:

  1. принудительные работы на срок до пяти лет;
  2. лишение свободы на срок до семи лет.
Защита адвоката по делам о незаконной банковской деятельности

Если Вы задержаны по подозрению в незаконной банковской деятельности или вызваны на допрос в качестве свидетеля, то необходимо незамедлительно связаться с адвокатом по уголовным делам и обсудить с ним линию и тактику защиты. В трудной правовой ситуации обращайтесь за поддержкой в нашу коллегию адвокатов, и Вы оперативно получите качественную юридическую помощь.

Читать еще:  Как провести интервью по компетенциям примеры вопросов и ответов
Незаконная банковская деятельность ст. 172 УК РФ судебная практика

Судебная практика по статье 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность) указана ниже.

Виды незаконных операций

Можно выделить следующие виды операций, являющихся незаконными:

  • отсутствие регистрации,
  • отсутствие лицензии,
  • получение разрешения неправомерно,
  • нарушение полученных лицензий,
  • маскировка совершаемых операций при помощи проведения недействительных сделок,
  • сокрытие банковской деятельности под другими видами операций,
  • игнорирование существующей системы надзора, контроля,
  • повышенный риск для клиентов (физических, юридических лиц),
  • причинение ущерба государству,
  • осуществление незаконной кредитной эмиссии.

Незаконная деятельность

Основные преступления в банковской сфере связаны со следующими моментами:

  • Отсутствие регистрации в качестве юридического лица. Кредитное учреждение может иметь любую форму собственности, и как каждая организация до начала деятельности оно обязано подать документы на регистрацию в ЕГРЮЛ и получить соответствующие свидетельство.
  • Отсутствие лицензии. Согласно ФЗ № 395-1 осуществление банковской деятельности в стране возможно только после получения лицензии от ЦБ.
  • Осуществление незаконных операций. Для банков под запретом находится производственная, торговая и страховая деятельность.

Чтобы разобраться с мерой наказания за противоправные деяния, обратимся к ст. 172 УК РФ.

Противоправное действиеПредусмотренная ответственность
Осуществление банковских операций при отсутствии лицензии от ЦБ РФ при том, что последствия таких деяний оцениваются как крупный вред, причиненный юридическим и физическим лицам и государству.Наложение штрафных санкций в размере от 500 до 800 МРОТ или дохода за 5 – 8 месяцев. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы сроком на 4 года.
Отсутствие лицензии при условии, что действия совершались по предварительному сговору и/или группой лиц и/или причинили вред в особо крупных размерах.Лишение свободы на срок от 3 лет с полной конфискацией (или без оной).

Осуществление деятельности без лицензии ЦБ РФ считается в данной сфере самым тяжким преступлением. Административная ответственность за него не предусмотрена. Только уголовная. Крупным ущербом признается сумма более 1,5 млн. руб. Особо крупной – более 6 млн. руб.

Ст. 172 УК РФ разрабатывалась с основной целью – осуществление правового регулирования в банковской системе. Анализируя документ, в качестве правонарушителей в банковской сфере можно выделить следующие организации:

  • Банки, которые не соответствуют установленным требованиям. Так называемые – квазибнки, у которых есть два пути. Это – или ликвидация, или преобразование в кредитную организацию (НКО).
  • Банки, которые осуществляют свою деятельность на законных основаниях, но сам характер деятельности носит черты правонарушений.
Читать еще:  Жильё для российской семьи — как стать участником программы

Суть незаконной банковской деятельности состоит в том, что субъект правоотношений (чаще всего это именно банковская организация) осуществляет сделки, которые характеризуются в качестве банковской деятельности с иными субъектами (это могут быть как физические, так и юридические лица). При этом законодательные и подзаконные акты РФ игнорируются полностью или только частично.

Общие понятия

Федеральным Законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что любые операции, имеющие отношения к банковской сфере, должны осуществляться кредитными организациями и банками, прошедшими соответствующее лицензирование Центральным Банком Российской Федерации. Сразу стоит отметить имеющиеся различия между банковской и предпринимательской сферой, так как вопрос этот принципиальный.

По сути, банковская деятельность является видовым ответвлением предпринимательства, а ключевыми отличиями являются сам объём возможных действий или услуг и материальная опасность для граждан и государства в целом. Если провести небольшой социологический опрос и задать людям вопрос: «С чем у вас ассоциируются банки», то 99% опрошенных ответят, что их ассоциация — это кредитные обязательства.

Да, именно кредитные услуги являются двигателем в этой огромной «финансовой машине». К примеру, в первом полугодии 2017 года было выдано кредитных средств на сумму 9862 млрд. руб., и это только с учётом потребительских займов физических лиц. То есть, представляя весь возможный теневой финансовый объём, замешанных в этой сфере денежных средств, можно просто запутаться в нулях.

От данного небольшого лирического отступления следует перейти непосредственно к рассматриваемой теме.

Порядок начала работы

В отличие от прочих структур предпринимательской деятельности, банки могут начинать работать исключительно после прохождения регистрации в центральном банке своего государства. После этого организацией должны быть предоставлены все документы, подтверждающие полную оплату уставного капитала, а после этого ей будет выдано разрешение, в котором указан перечень операций, доступных для учреждения, а также валюта, в которой они будут производиться. Только после этого банк и банковская деятельность могут рассматриваться как законные.

Незаконной является банковская деятельность, ведущаяся во время судебного обжалования решения об отказе в регистрации, либо продолжение выполнения операций вопреки судебному постановлению об аннулировании регистрации.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector