Pravo-76.ru

Юридический журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями?

От пожара до метеорита: как застраховать дом и сколько это стоит

Собственный дом и дача не только дают возможность наслаждаться загородной жизнью, но и несут определенные риски. Особенно если дом используется для сезонного проживания, а в остальное время пустует. Взломы, пожары, природные катаклизмы — лишь малая часть рисков, которым может подвергаться загородное жилье.

Защитить недвижимость можно с помощью страхования. Сегодня существует множество разных видов такой услуги — можно застраховать полностью дом или только забор. Разбираемся в тонкостях страхования загородного жилья вместе с экспертами.

Страховые риски

Если соседи проживают в многоквартирном доме, самым распространенным риском со стороны соседей сверху является затопление. Страхование квартиры и имущества от затопления соседей снизу, подразумевает, что в случае засорения канализации, прорыва водопровода, протечки стиральной машины или системы отопления, затраты на ремонт квартиры и восстановление движимого имущества, компенсирует страховая компания.

Также к рискам ответственности перед соседями относятся:

  • порча или уничтожение имущества в результате пожара произошедшего по вине застрахованного соседа;
  • ущерб в результате хулиганских действий, если пострадавший не обратился за защитой в правоохранительные органы;
  • порча имущества по неосторожности – например в результате случайного наезда транспортного средства, за рулём которого находилось застрахованное лицо на имущество соседа;
  • ущерб причинённый соседу в процессе ремонта квартиры или дома застрахованного лица;
  • любой другой случай, в результате которого пострадало имущество или здоровье от непреднамеренных действий застрахованного лица.

Необходимость оформить страхование ответственности от затопления соседей, а также от других рисков возрастает, если квартира остаётся без присмотра по причине отъезда застрахованного лица. В этом случае убытки от любого негативного события произошедшего по вине соседа, оформившего полис, покроет страховая компания.

Как работает программа?

1. Вы решаете, что застраховать — дачный дом или квартиру, и выбираете сумму страховой защиты. Рассчитать стоимость полиса удобно онлайн.

2. Оформляете полис на сайте или в офисе банка.

3. Страховая выплатит деньги, если в период действия полиса пострадает ваше жильё или будет причинён ущерб соседям.

Подведем итог

  1. Первая и главная причина использовать страховку — это защита от непредвиденных трат по ликвидации ущерба у соседей.
  2. При выяснении обстоятельств нередко требуются долгие и неприятные разбирательства с соседями. Хорошая страховая возьмет на себя общение с пострадавшими.
  3. Если ущерб серьезный, необходимо проводить оценку ущерба и вызывать экспертом. Страховка чаще всего покрывает необходимость вызывать экспертную службу по оценке.

Но самое важное — это спокойствие. Даже если случилась внезапная авария, нет нужды впадать в панику. Страховка гражданской ответственности позволяет сэкономить нервы и силы на неприятных случайностях.

Попробовать такую страховку легко. В Манго оформить страховку и подобрать для себя индивидуальные условия можно онлайн всего за пару минут.

Стоимость

Перед оформлением документов рекомендуется ознакомиться с примерами полисов в различных страховых компаниях.

Разница заключается как в стоимости премии, так и в надежности, размере покрытия, отзывах, дополнительных преимуществах и наличии специальных предложений для партнеров (например, скидка тем клиентам, которые оформили полис ОСАГО или ипотечное страхование квартиры).

О том, какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки квартиры, читайте тут.

В 8/10 страховых компаний размер премии за пользование полисом отличается из-за воздействия нескольких факторов (не фиксированный). На него могут влиять:

  • площадь квартиры;
  • количество включенных в пакет рисков;
  • состояние дома;
  • благонадежность владельца имущества;
  • инфраструктура района;
  • размер страховых выплат;
  • регион оформления и регистрации квартиры.

Подробно о том, сколько стоит застраховать квартиру от затопления соседями, пожара и других происшествий, можно узнать здесь.

Страхование гражданской ответственности перед соседями

Главная страница » Страхование гражданской ответственности перед соседями

Читать еще:  Каков порядок присвоения почтового адреса вновь построенному частному жилому дому?

Страхование гражданской ответственности перед соседями — страхование имущественной ответственности владельца квартиры перед третьими лицами на случай причинения вреда последним при эксплуатации квартиры.

СОДЕРЖАНИЕ

Полезн о : настоящая статья входит в цикл публикаций посвященных страхованию в жилищной сфере, в рамках которого рассматриваются такие вопросы как:

  • страхование на рынке недвижимости (словарь терминов);
  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование недвижимости;
  • страхование титула;
  • что нужно знать перед тем как судится со страховой;
  • возврат части страховой премии.

Важно: при страховании гражданской ответственности владельца квартиры страхуется не квартира а ответственность владельца либо иного заинтересованного лица, иными словами при наступлении страхового случая право требовать страховую выплату есть у пострадавшего соседа, но не у владельца, застраховавшего свою ответственность.

  • страхование индивидуально-определенных помещений (квартир);
  • страхование помещений общего пользования.

Если ответственность за вред причинённый при эксплуатации квартиры страхует владелец (арендатор) квартиры, то при страховании ответственности за вред причиненный при эксплуатации общедомового имущества страхователем обычно выступает эксплуатирующая общедомовые коммуникации организация (ТСЖ, ЖСК, УК).

Страхователь по договору страхования гражданской ответственности перед соседями

Страхователь – лицо, имеющее страховой интерес, иными словами это тот, кто имущественно заинтересован в сохранении такого положения вещей, которое было до заключения договора страхования, например: владелец имущества заинтересован сохранности имущества и не причинения вреда третьим лицам в результате эксплуатации этого имущества.
Договор страхования гражданской ответственности перед соседями может быть заключен не только по инициативе собственника квартиры, но и иного лица, например: арендатор, квартиросъёмщик.

Полезно: не практике не редко возникает вопрос разграничения ответственности за вред причинённый при эксплуатации помещения между собственником и квартиросъемщиком, в подобной ситуации при обращении в суд, пострадавшей стороне рекомендуется привлекать к ответственности всех – собственника, арендатора, квартиросъёмщика и т.д.

Страховой случай по договору страхования гражданской ответственности перед соседями

Пожалуй, самый коварный момент в договоре страхования гражданской ответственности.
Страховой случай это событие, при наступлении которого страховая компания должна возместить ущерб пострадавшей стороне, путем выплаты страхового возмещения.
При изучении рекламных брошюр страховых компаний декларируется примерно следующее: страхование ответственности на случай залива, пожара, поломки бытовых приборов…
Однако, что декларируется в рекламном буклете не всегда соотносится с условиями договора.
В обывательском понимании под страхованием гражданской ответственности на случай залива понимается – обязанность страховой компании выплатить страховое возмещение, если наступит залив без каких-либо « но «.
Но вся проблема в том, что для признания залива страховым случаем (а значит и наступления основания для страховой выплаты) недостаточно самого факта залива, для страховой организации будет принципиальным выявить причину залива.
Так, например, если причина залива – эрозия металла труб, а в договоре страхования или в правилах к договору страхования, определено, что не является страховым случаем событие возникшим по причине эрозии метала труб, то в подобной ситуации страховая выплата не будет произведена.

Важно: заключая договор страхования гражданской ответственности перед соседями необходимо обращать пристальное внимание на условия договора о страховых случаях и исключений из них.

Полезно: парадокс в том, что обычно исключением из страховых случаев являются наиболее вероятные обстоятельства либо причины наступления коммунальной аварии, т.е. собственник страхуя свою ответственность ожидает, что его интересы будут защищены в полном объеме, но из-за исключений, произведенных страховой компанией в договоре/правилах страхования, фактически создается только иллюзия защиты так как страховка действует в отношении практически невероятных событий.

Существенные условия договора страхования ответственности перед соседом

Если стороны не достигли согласия по всем существенным условия договора, то такой договор можно признать недействительным, так как он не исполним.
При этом в договоре страхования важно обратить внимание на следующие условия договора страхования:

Читать еще:  Какие документы необходимы заемщику-физлицу для получения кредита?
1. Объект страхования по договора страхования ответственности

Объект страхования – риск наступления ответственности перед третьими лицами за ущерб, причиненный при использовании объекта недвижимости.
Анализируя объект страхования, учитываем принципиальную роль критериев для признания коммунальной аварии страховым случаем, о чем говорилось ранее в настоящей статье.

2. Период страхования по договору страхования гражданской ответственности

Требуется обратить внимание на период действия договора, коммунальная авария, произошедшая до или после страхового периода, не будет признана страховым случаем по соответствующему договору страхования, а следовательно и не будет произведена страховая выплата.

3. страховая сумма по договору страхования ответственности

Страховая сумма – предел ответственности страховой компании.
Если в результате коммунальной аварии сумма ущерба, причинённого соседу/ям превышает размер страховой суммы, то сверх страховой суммы нести ответственность будет лицо ответственное за коммунальную аварию.
Также страховая сумма влияет на размер страховой премии, т.е. сколько необходимо заплатить за страховку.

4. порядок уведомления страховщика при наступлении страхового случая

Если после коммунальной аварии страховая компания будет уведомлена в нарушении порядка, определенного договором страхования, то есть риск не получит возмещение по этому страховому случаю.
Самое распространенное нарушения при уведомлении – нарушение сроков уведомления страховой компании, например по договору определено уведомить в течение трех дней, а владелец квартиры уведомил на четвертый день.

Важно: внимательно ознакомится с порядком уведомления страховой компании, заранее сохранить телефон страховой компании, и в случае наступления страхового случая НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО уведомить страховую компанию всеми доступными способами о произошедшем.

Полезно: общение со страховой компанией вести посредством электронной почты, если Вы по телефону о чем-то договорились, просите менеджера страховой компании продублировать в письме устно достигнутые договоренности.

Особенности заключения договора страхования гражданской ответственности собственника недвижимости

На начальном этапе страхователю ВАЖНО вести общение со страховой компанией исключительно посредством обмена электронными сообщениями, это очень упростить жизнь, если после произойдет коммунальная авария.

Полезно: на этапе заключения договора страхования необходимо фиксировать все действия со страховой компанией. Будет весьма опрометчиво полагать, что при наступлении страхового случая страховая выплатит сумму страхового возмещения без суда, а для суда, как известно, нужны доказательства.

Также важно при заключении договора страхования ответственности предоставить максимально полную информацию о квартире, технический паспорт, фотографии помещений, подробно описать техническое оснащение помещений, и его работоспособность, например наличие пожарной сигнализации марка.
На основании этой информации страховая определяет риск наступления страхового случая.

Важно: страховые часто отказываются платить страховое возмещение по причине того, что при заключении договора страхования им были предоставлены не достоверные сведения, хотя анализируя какие именно сведения не были достоверными, нередко приходишь к мысли, что это техническая ошибка или опечатка, а не злой умысел владельца квартиры.

Общий порядок взыскания страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности собственника недвижимости

Для взыскания страховой суммы необходимо следующее:
1. Как можно раньше уведомить страховщика о наступлении страхового случая, желательно одновременно различными способами связи (телефон, электронная почта, почтовыми отправлениями с описью вложения).
2. Определить какой комплект документов необходимо собрать для предоставления в страховую компанию.
В зависимости от страхового случая пожар, залив и т.д. будет разниться перечень подтверждающих документов о страховом случае и размере ущерба.

Полезно: обычно, при обращении на горячую линию страховой компании можно узнать какие документы необходимы.

3. Подать документы в страховую компанию и ожидать выплаты.
4. Если страховая выплата не поступила, либо занижена (несоразмерна размеру ущерба) необходимо направить претензию, а по истечении 30-ти дней подать исковое заявление в суд о незаконном удержании страховой компании части страховой выплаты.

Читать еще:  Как заключить договор дмс?

Важно: если по договору страхования одной из сторон выступает физическое лицо которое заключило сделку по страхованию в личных (не коммерческих) целях, то на такой договор распространяются положения закона о защите прав потребителя.

Разница между договором страхования имущества и страхования ответственности.

По договору страхования имущества страхуется имущества на случай его повреждения, а при страховании ответственности страхуется ответственность, которая может наступить в результате причинения вреда имуществом либо при его эксплуатации.
По договору страхования имущества страхователь может выступать в качестве выгодоприобретателя (т.е. в пользу кого будет выплачена страховое возмещения).
По договору страхования имущественной ответственности выгодоприобретателями выступает неопределенный круг лиц, так как из-за коммунальной аварии может пострадать любое лицо (любой сосед), следовательно любое пострадавшее лицо будет выступать, в качестве выгодоприобретателя.

Вопрос-ответ на тему: страхование гражданской ответственности перед соседями

I Что такое страхование ответственности за причинение вреда в жилищной сфере?
Это вид страхования, при котором страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда соседним помещениям, имуществу в них находящемуся либо жизни, здоровью лиц.

II Только собственник может заключить договор страхования ответственности перед соседом?
Договор страхования может заключить не только собственник, а любое лицо имеющее на то страховой интерес, например арендатор или квартиросъёмщик.

III Есть ли основания для выплаты страхового возмещения в следующей ситуации: договор страхования ответственности был заключен до 01.10 месяца, а залив произошел в ночь с 01.10 по 02.10. т.е. залив начался в период действия договора страхования но продолжился после истечения действия договора?

IV Да, страховая компания обязана произвести страховую выплату, так как страховой случай имел место быть в период действия договора страхования и не имеет значения, что он продолжился после истечения действия договора.
Может ли страховая компенсировать расходы страхователю, который добровольно погасил задолженность перед соседом?
Да, в практике встречаются случаи, когда виновник залива или пожара добровольно выплачивает соседям сумму ущерба, после чего необходимо обратиться в страховую для компенсации расходов. При этом, следует учитывать, что страховые компании в подобной ситуации будут пытаться под различными предлогами снизить размер причитающееся суммы страховой выплаты.

V Есть ли основания для выплаты страхового возмещения в следующей ситуации: собственник квартиры пострадавшей в результате залива, по вине соседа сверху, обратился к страховой, с которой он ранее заключил договор страхования ответственности?
Нет, оснований для выплаты нет, так как владелец квартиры, пострадавшей от залива квартиры, заключил договор своей ответственности, а не имущественного страхования.

VI В чем разница между договором страхования имущества и договором страхования имущественной ответственности?
По договору страхования имущества страхуется имущества на случай его повреждения, а при страховании ответственности страхуется ответственность, которая может наступить в результате причинения вреда имуществом либо при его эксплуатации.

Полезная информация

Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации. Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором. Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.

Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.

Видео по теме статьи

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector