Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?

Благодаря им не надо копить деньги и ждать, можно приобрести нужную вещь сразу, а потом постепенно отдавать. Если гражданин имеет работу, и у него в порядке документы, то оформление проходит просто и быстро. Достаточно выбрать товар и подать заявку в банк, после рассмотрения кредитным отделом вам будет дан ответ. Если он положительный, то сотрудник финансовой организации предложить подписать договор кредитования.

Но перед подписанием обязательно внимательно прочтите его условия. В документе обычно в подробностях прописываются нюансы расчётов на тот случай, если необходимо провести возврат товара, и именно на него нужно будет опираться, если в возврате всё же действительно возникнет необходимость.

Можно ли вернуть товар, если он куплен в кредит?

Возврат продукции, приобретенной в кредит, осуществляется по тем же правилам, что и в стандартной ситуации. При этом расторжению подлежат две сделки – по купле-продаже продукции и предоставлению займа.

К сделке о купле-продаже применяют нормы главы 2 Закона № 2300-1. Так по качественной продукции оформляется возврат товара, купленного в кредит в течении 14 дней, если он не подошел по цвету, фасону, размеру, габаритом. Некачественное изделие может быть возвращено в любой момент в пределах гарантийного срока.

Расторжение кредитного договора осуществляется с применением норм главы 3 Закона № 2300-1. В частности, в соответствии со статьей 32 клиент вправе отказаться от сделки при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Существует ряд товаров, которые не подлежат обмену и возврату. Они названы в перечне от 31.12.2020 года N 2463. Так, нельзя вернуть в магазин лекарства, растения, технически сложные изделия, ювелирные украшения и другую продукцию надлежащего качества.

С какими трудностями можно столкнуться при возврате товара, купленного в кредит

Следует отметить, что закон «О защите прав потребителей» защищает от некачественных покупок, и даже дает время подумать о необходимости в обновке. Но в нем содержится много условий и нюансов, регулирующих возможность и правила возврата. Если все эти условия не будут соблюдены, то вам могут отказать в удовлетворении претензии к купленному изделию, следовательно, ни обменять, ни вернуть его не получится.

Также нельзя не учесть, что банк не заинтересован в расторжении договора кредитования, поэтому и возникает вопрос о возможности возврата товара, купленного в кредит. Сделать это можно, но придется найти веские причины:

• Как говорилось ранее, в течение 14 дней можно вернуть купленное изделие по любой причине, однако не все категории товаров подлежат обмену и возврату.
• В течение периода, на который распространяется гарантия, возможно сделать возврат, если выявлен дефект или брак, независимо от категории.

Однако имейте в виду, что изделие, купленное в кредит, предполагает собой подписание контракта не только с продающей организацией, но и с кредитной компанией. Поэтому, чтобы вернуть его, придется расторгнуть договор купли-продажи, а также договор потребительского кредита.

Обменять или вернуть купленное изделие можно только при соблюдении условий по возврату товара, которые указываются в контракте с магазином. Кроме этого, эти условия не должны противоречить закону «О защите прав потребителей».

Чаще всего, можно встретить следующие требования к изделию, подлежащему возврату:

• Целостность упаковки, а соответственно, продукт не должен быть использован.
• Товарный вид, отсутствие каких-либо дефектов, царапин, потертостей.
• Функции и качество товара должны остаться неизменными.
• Наличие кассового и товарного чеков, гарантийного талона, всевозможных бирок и т. д.

Есть исключения, при возникновении которых купленное изделие можно вернуть, даже если с момента его приобретения прошло более двух недель:

• Если обнаружен брак, вернуть его можно в период действия гарантии.
• Если купленный товар приходилось ремонтировать по гарантии более месяца в течение одного года, то есть если из-за частых поломок клиент не мог пользоваться приобретением более 30 дней в году.
• Если в течение действия гарантии клиент обратился с претензией устранить брак, а продавец этого не сделал в установленный контрактом или законодательством срок.

Какие суммы вернут покупателю?

Возврат денег за товар, купленный в кредит, регулируется ст. 24 закона № 2300-1 (п. 5,6). На основании разделов, если товар продан ненадлежащего качества, продавец обязан вернуть уплаченную сумму и даже возместить проценты, иные платежи согласно кредитному договору.

При возврате товара в день обращения потребитель имеет право претендовать на возмещение в полном объеме и прекращение договора кредитования. Плата за предоставление кредита подлежит возврату в обязательном порядке. Однако в случае возврата исправного товара возмещению не подлежат следующие суммы:

1. Страховка.
2. Проценты по займу.
3. Стоимость банковских услуг.

Договор с банком считается остановленным с даты подачи продавцом соответствующих документов. Т.е. изначально нужно получить акт о возврате покупки в магазине. Если же платежи за товар, купленный в кредит, совершались несвоевременно, банк имеет право начислить штраф за просрочку (право отражено в ст. 811 ГК РФ часть вторая), который после не подлежит компенсации.

Когда можно вернуть товар, купленный в кредит

Товар, купленный в кредит, можно вернуть в магазин в следующих случаях:

1. Покупатель не получил товар. До передачи товара покупателю он будет в собственности продавца (по п.1 ст.223 ГК), поэтому возврат возможен в любой момент.
2. Товар оказался с недостатками или был испорчен. Бракованный товар можно вернуть в любой момент, независимо от того, сколько времени прошло с момента покупки.
3. Качественный товар – можно вернуть в течение 14 дней после покупки, если только он не входит в перечень невозвратных и не является технически сложным.

Какие товары можно вернуть в течение 14 дней

Закон о защите прав потребителей разрешает покупателю возвращать даже качественные товары. Покупатель может обратиться в магазин с требованием о замене товара, который не подошел ему по цвету, форме, фасону и пр.

Но первоначально покупателю нужно попробовать обменять товар на подходящий (п.1 ст.25 ЗоЗПП). Например, поменять желтое платье – на черное, футболку 44 размера – на 46. И только если замены у продавца не нашлось – можно потребовать вернуть деньги.

Возвращать качественные товары можно только при условии сохранения их товарного вида, заводских бирок и этикеток, а также при отсутствии следов носки. Если упаковки товара нет и он имеет следы использования – магазин на законных основаниях может отказать в возврате.

Есть исключения. Невозвратные товары можно вернуть только при наличии дефектов или заводского брака. Полный перечень невозвратных товаров содержится в Постановлении Правительства РФ №2463.

Список возврата товаров для интернет-магазинов и розничных торговых точек совпадает.

Какие товары нельзя вернуть магазин в течение 14 дней после покупки

Если 14 дней прошло

Если покупатель не уложился для возврата в отведенные ему двухнедельные сроки, он может вернуть товар только, сославшись на его недостатки.

Большую часть некачественных товаров возвращают в течение срока годности (гарантийного периода). А если производитель не предусмотрел гарантию на товар, вернуть его можно в течение 2 лет с момента продажи.

Товары с недостатками можно вернуть в магазин, заменить на аналог, потребовать бесплатный ремонт или снижения цены (ст.18 ЗоЗПП).

Подробнее о сроках предъявления требований потребителями – в отдельном материале.

Если товар – технически сложный

Отдельные правила действуют и для технически сложных товаров. Так, вернуть в магазин качественный телефон, автомобиль, фотоаппарат или ноутбук без недостатков нельзя. Даже если не прошло 14 дней.

В пределах 14 дней с момента покупки можно вернуть товар из перечня технически-сложных только при наличии брака, а за пределами указанного периода – при обнаружении существенных недостатков.

Какую сумму вернут

После того как договор купли-продажи расторгнут, продавец должен вернуть ранее полученные деньги за товар банку. То есть как минимум стоимость товара (равна основному долгу по кредитному договору) продавец обязан перечислить банку. Если смартфон стоил 14 тыс.р. после того как покупатель решил его вернуть, продавец вернет со своего счета эту сумму банку.

При этом магазин должен компенсировать только стоимость товара на дату покупки.

Михаил приобрел в магазине телевизор за 50 тыс.р. В момент расторжения кредитного договора стоимость телевизора в магазине возросла до 85 тыс.р. Михаил потребовал от магазина компенсировать ему расходы с учетом удорожания стоимость нового телевизора. Но продавец ему правомерно отказал и вернул только фактические расходы — 50 тыс.р.

Если покупатель передавал магазину первый взнос, то эти средства покупатель может вернуть наличными или на счет.

Также компенсации со стороны магазина подлежит плата покупателя за дополнительные услуги, связанные с получением кредита. Например, расходы по уплате ОСАГО при покупке автомобиля в кредит.

При расторжении договора магазин должен вернуть и начисленные проценты. Такая обязанность продавца прописана в Законе о защите прав потребителей (п.6 ст.24 ЗоЗПП). Компенсацию в части процентов можно получить и при оформлении микрозаймов.

На какую сумму может рассчитывать покупатель, если вернет товар, купленный в кредит

Покупатель вправе рассчитывать на возврат только фактически уплаченных процентов. Он не может потребовать от магазина вернуть ему проценты за весь период кредитного договора.

Если товар качественный – компенсировать проценты обязан покупатель за свой счет. Это будет своего рода «платой» за необдуманную покупку. В этом случае деньги за товар вернет банку магазин, а проценты – внесет покупатель.

Если кредит был нецелевым (то есть без указания в договоре на конкретный товар, купленный на заемные средства), то проценты по нему не вернут.

Дмитрий взял нецелевой кредит в банке и купил на них автомобиль в салоне. В ходе эксплуатации выяснилось, что машина имеет существенные недостатки. Автосалон обязан компенсировать Дмитрию стоимость автомобиля, но имеет право не возвращать проценты по кредиту.

Если товар был куплен с использованием кредитной карты, то проценты также не вернут.

Дополнительно покупатель может получить от продавца компенсацию морального вреда и штраф 50% за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя, если обратится в суд.

Возможные трудности

• Продавец не перечислил в срок средства на банковский счёт. В этом случае покупатель может сделать это самостоятельно, а впоследствии взыскать расходы в суде;
• Требуется проведение экспертизы, а сроки затягиваются. Можно получить компенсацию за каждый день просрочки.
• Магазин отказывается платить проценты по кредиту, оплачивать дополнительные расходы. Это обязанность продавца, ели товар продан некачественный. Составляется претензия со ссылкой на ст. 24 ЗЗПП. При несогласии, все расходы возмещаются в судебном порядке.
• Цена на изделие изменилась, и магазин отказывается выплачивать актуальную стоимость. В данном случае, правда – за продавцом. Он отдаёт ту сумму, за которую была совершена покупка.

Важно! Покупатель имеет право требовать от продавца уплату процентов по кредиту только в том случае, если кредитный заём был оформлен для приобретения конкретного товара.

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — заполните форму:

Закон о защите прав потребителей дает право покупателю вернуть товар продавцу: в случае, если обнаружены недостатки – в течение гарантийного срока, при отсутствии недостатков – в течение 14 дней с момента покупки. Эти правила понятны большинству потребителей и широко применяются. Но что делать, если товар был куплен в кредит?

Сейчас многие продавцы, в том числе в интернете, предлагают кредиты. Однако следует различать кредит, который предлагает сам продавец, так называемая «покупка товара в рассрочку», и покупка с использованием кредитных средств. В этом случае банк или МФО предоставляют деньги в долг на условиях возврата и уплаты процентов за пользование.

Сегодня рассматриваем второй случай, когда товар куплен за счет средств потребительского кредита и покупатель, разочаровавшись в покупке, хочет вернуть ее в магазин. Итак, действуйте по следующей инструкции. Указанная инструкция может быть применена не только в случаях приобретения товара на денежные средства, полученные в банках, но и в МФО, через кредитный потребительский кооператив или ломбард.

Шаг 1. Изучаем условия кредитного договора

Конечно, этот шаг нужно было делать перед подписанием договора при покупке товара, но, как показывает практика, так практически никто не делает.

Итак, нужно найти в кредитном договоре положения о порядке действий по возврату и замене (обмену) товара, приобретенного в кредит. К примеру, в договоре может быть указано условие о том, что для возврата кредитных средств нужно прежде расторгнуть договор купли-продажи, или о сроках и способах уведомления банка о досрочном возврате суммы кредита или иные условия и действия, которые нужно совершить. Следует придерживаться этих условий и соблюсти сроки, указанные в договоре. Но даже если часть из них не исполнить, это не будет являться основанием к отказу в возврате суммы кредита.

Шаг 2. Предъявляем претензию продавцу

Претензию составляйте в свободной форме, никаких обязательных требований закон не содержит. Начните ее с описания события – когда, где и что вы приобрели и на каких условиях. Какой финансовой организацией предоставлен кредит (заем). Далее четко обозначьте недостатки товара и свое требование: об отказе от исполнения договора купли-продажи и возврате уплаченных за приобретенный товар денег или о замене (обмене) товара на товар этой же марки или на другой аналогичный товар.

Если вы требуете возвратить деньги, то обязательно укажите в претензии наименование банка (МФО), его реквизиты, номер счета, на который надлежит перечислить стоимость товара в счет оплаты кредита за него, а в случае возврата некачественного товара – также проценты и иные платежи по договору потребительского кредита.

Приложите к претензии все имеющиеся у вас доказательства: чек, договор купли-продажи, гарантийный талон, кредитный договор, паспорт покупателя и платежные документы, подтверждающие оплату банку процентов и иных платежей по договору потребительского кредита.

Претензию составьте в двух экземплярах, один передайте продавцу, на другом потребуйте проставить номер входящего документа, печать и подпись лица, принявшего претензию. Этот экземпляр оставьте у себя в подтверждение обращения к продавцу. Если продавец отказался принять претензию, отправляйте ее по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

Шаг 3. Возвращаем товар

При передаче претензии одновременно передайте продавцу некачественный товар. При этом требуйте составления акта о возврате товара. Этот документ будет основным для кредитного учреждения. По истечении 10 дней продавец обязан возвратить денежную сумму – первоначальный взнос или из кассы, или перечислив ее на ваш банковский счет, в случае если товар оплачивался банковской картой.

Проценты и иные платежи, которые вы уплатили по кредиту, тоже должны быть вам возвращены, в размере и на основании предоставленных вами платежных документов об уплате этих платежей по договору потребительского кредита.

. Но помните, что при возврате товара расторгается договор купли-продажи, а вот кредитный договор продолжает действовать до того момента, пока вы не произведете четвертый шаг из нашей инструкции. Поэтому не следует прекращать платежи по кредиту до расторжения или прекращения действия кредитного договора.

Шаг 4. Обращаемся в банк

Для того, чтобы расторгнуть кредитный договор, необходимо обратиться в банк с заявлением. В зависимости от того, какие действия по возврату товара вы производите, различаться будут и заявления.

Итак, если вы вернули товар, купленный в кредит, без замены (обмена), то в банк представляется заявление о досрочном расторжении кредитного договора в связи с расторжением договора купли-продажи. В этом случае, кроме заявления, предоставьте в банк документы, подтверждающие возврат товара продавцу (акт о возврате товара и претензию). Также необходимо заплатить в кредитное учреждение сумму кредита и проценты за фактический срок кредитования. После чего запросить справку о полной стоимости кредита, об исполнении кредитного договора и закрытии ссудного счета. Далее написать заявление на выдачу денежных средств, если их сумма на банковском (ссудном) счете больше, чем требуется для досрочного погашения суммы кредита.

Если вам заменили (обменяли) товар, приобретенный в кредит, то в банк необходимо направить заявление об изменении договора потребительского кредита. При этом в кредитное учреждение необходимо предоставить документы, подтверждающие возврат товара продавцу (акт о возврате товара, претензия о возврате товара); документы на новый товар, предоставленный продавцом в порядке замены (обмена), и информацию о нем.

Следует помнить, что о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита потребитель должен уведомить банк не менее, чем за 30 календарных дней до даты возврата. Исключение предусмотрено, если с даты получения кредита прошло не более 30 календарных дней. В этом случае вы вправе досрочно вернуть сумму кредита без уведомления. Также более короткий срок уведомления может быть установлен в договоре потребительского кредита. Так что не стоит затягивать с возвратом некачественного товара, купленного в кредит, ведь если не уложиться в 30 дней, то их нужно будет оплачивать банку с последующим возвратом от продавца.

Шаг 5. В случае отказа обращаемся в суд

Обращаемся в суд или к продавцу, если тот отказался принять товар и возвратить денежные средства, или в банк, если, несмотря на то, что продавец принял товар и готов возвратить уплаченные вами деньги в банк, банк отказывается расторгнуть договор потребительского кредита. Или одновременно и к тому, и к другому в одном исковом заявлении, определяя в нем двух ответчиков. Здесь выбор за вами исходя из конкретной ситуации.

Остались вопросы, обращайтесь в «Общественную приемную газеты «Шанс», позвонив по телефону: 8-902-996-88-91, Татьяна Витальевна Чередниченко. Здесь бесплатно предоставят квалифицированную консультацию, помогут разобраться в ситуации и предложат грамотный выход.