Pravo-76.ru

Юридический журнал
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить свою кредитную историю?

Что такое кредитная история и как ее получить

КИ (кредитная история) – это документ, в котором собраны данные о выполнении кредитных обязательств клиентом. Хранится он в Бюро кредитных историй. В России действует несколько разных БКИ, и информация о конкретном человеке может храниться в любом из них.

В какое из существующих бюро передавать информацию о заемщике, финансовые организации решают самостоятельно.

В БКИ содержатся данные не только от банков или компаний по микрокредитованию, но и других организаций. В КИ можно увидеть данные о вынесенных судебных решениях по взысканию задолженностей за услуги связи, ЖКХ и т. д.

Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?

Кредитный отчет (КО)

— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.

  • Понять, насколько вы желанный клиент для банка
  • Понять причину отказа в выдаче кредита
  • Контролировать состояние вашей кредитной истории
  • Своевременно выявить наличие ошибки в кредитной истории, допущенной источником формирования;
  • Исправить ошибки, если они имеются в вашей кредитной истории
  • Улучшить качество своей кредитной истории, чтобы стать желанным клиентом банка
  • Выявить факт мошенничества и подлога ваших персональных данных

C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь

Кредитный отчет бесплатно

Как узнать свою кредитную историю

  • 1. Что такое кредитная история
  • 2. Из чего состоит кредитная история
  • 3. Как узнать свою кредитную историю бесплатно
  • 4. В какой БКИ обращаться за выпиской
    • 4.1 Как получить отчет из БКИ
  • 5. Как получить кредитную историю онлайн
    • 5.1 Бесплатно
    • 5.2 Платно
  • 6. Кто может получить кредитную историю
  • 7. Что делать, если в КИ обнаружена ошибка

Что такое кредитная история

КИ — документ, отображающий перечень займов, взятых конкретным человеком. В бумаге перечислены все кредитно-финансовые операции субъекта за последнее десятилетие: внесение платежей; просрочки больше чем на 5 рабочих дней; полная выплата кредита или заявка на новый. В отчет попадают материалы и о других задолженностях, не связанных с банковским делом, например уклонение от уплаты алиментов или долги за услуги ЖКХ. Вся эта информация дает банку краткую характеристику возможного дебитора как плательщика — добросовестного или нет. С каждым днем все больше заемщиков задаются вопросом «Как узнать свои задолженности?».

До 2015 года банковские служащие, чтобы проверить репутацию будущего клиента, расспрашивали его о взятых и выплаченных займах, звонили работодателю и уточняли нужную информацию, но такая практика ненадежна: и дебитор, и руководство могут дать недостоверные сведения. Теперь проверить кредитную историю легче — нужно запросить отчет с полной сводкой материалов об исполнении долговых обязательств конкретным человеком.

Чтобы проверить репутацию заемщика, заказать кредитную историю могут:

  • банки и МФО;
  • страховые компании;
  • работодатели.

Проверка кредитной истории нужна как предприятиям, планирующим сотрудничать с субъектом, так и ему самому. Если дебитор уверен, что регулярно погашал кредиты и проценты по ним, но банки не одобряют новые заявки, возможно, в сводке есть ошибка или необновленные материалы. Тогда недостоверность находят и редактируют.

Из чего состоит кредитная история

Единый образец КИ не утвержден, поэтому сводка может выглядеть по-разному, но при этом иметь блоки:

  • титульный раздел — сведения о владельце КИ;
  • центральный раздел — информация о закрытых и действующих кредитных обязательствах, в том числе материалы о выплатах, просрочках, оставлении заявок на новые займы. Здесь также отображены задолженности сотовому оператору и долги, переданные в ФССП;
  • дополнительный раздел — данные о компании, хранящей КИ.

Банк направляет отчет в бюро кредитных историй, где он хранится минимум 10 лет. На начало 2019 года таких организаций 13. Обычно кредиторы сотрудничают с 2–3 компаниями.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Человек вправе заказать собственную заемную выписку. Узнать кредитную историю бесплатно можно дважды за год, за дальнейшие предоставления берется плата. Цена варьирует от 299 до 1000 рублей. Каждое бюро назначает свою стоимость. Важно: если выписка значится в двух и более компаниях, то в каждой из них сохраняется возможность бесплатного получения КИ два раза в 12 месяцев.

Перед тем как узнать свою кредитную историю, подготовьте договор, впервые заключенный с кредитором на выдачу денежных средств: в нем написан личный код кредитозаемщика. Если он утерян, закажите код в банковском учреждении или в бюро. Затем определите, какое из 13 БКИ ответственно за вашу КИ, и направьте в него письмо с просьбой выдать сводку.

Способа, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, нет: необходимо подтвердить свою личность, а одной фамилии для этого недостаточно.

В какой БКИ обращаться за выпиской

Каждое бюро направляет титульный раздел досье в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй, где собраны материалы обо всех субъектах, бравших кредиты, и о БКИ, в которых эти материалы хранятся.

Важно: в ЦККИ представлена не вся КИ, а только сведения о заемщике и информация, в каком именно учреждении есть полный отчет.

Так как посмотреть кредитную историю можно только в определенном БКИ, выясните, где находится отчет. Для этого на сайте ЦБ найдите вкладку «Кредитные истории», затем выберите раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. В открывшемся окне пошагово выполните действия:

  • укажите, что вы субъект;
  • подтвердите, что знаете индивидуальный код;
  • согласитесь с утверждением «Ознакомлен с условиями подачи запроса»;
  • заполните открывшийся онлайн-бланк.

Отчет придет на e-mail, указанный в анкете. Таким образом вы найдете, где хранится кредитная история, онлайн.

Важно: без ПИН-кода найти место хранения КИ можно, придя с паспортом в банк либо бюро или направив в ЦК нотариально заверенное заявление с указанием паспортных данных.

Как получить отчет из БКИ

После того как вы ознакомились со списком БКИ, направьте заявку непосредственно в каждую организацию. Сделать это можно:

  • онлайн на главной странице бюро или через партнеров;
  • придя в БКИ, если офис расположен в вашем населенном пункте;
  • по почте, отправив заявление, предварительно заверенное у нотариуса;
  • телеграммой.

Бесплатные способы — это в основном визит в офис, так как в остальных вариантах придется внести дополнительную плату за нотариальное заверение заявки, использование услуг партнеров БКИ или почты.

Рассмотрим подробнее каждый способ получения КИ в бюро.

СпособДействияСрок получения
Личный визит1. На сайте бюро в разделе «Контакты» найдите адрес компании и график приема. 2. Придите и оставьте заявление на выдачу КИ. С собой возьмите паспорт.В момент обращения.
Отправление запроса по почте1. На сайте БКИ найдите почту для приема субъектов КИ. 2. Напишите заявление, указав полные сведения паспорта. 3. Заверьте заявление у нотариуса. 4. Отправьте письмо.До 10 дней с момента получения заявления.
Телеграмма1. Придите на почту с паспортом. 2. Заверьте подпись у сотрудника почты. 3. Отправьте телеграмму.До 10 дней с момента получения заявления.
Онлайн1. Зарегистрируйте личный кабинет или авторизуйтесь на сайте компании. 2. Пройдите идентификацию личности. 3. Отправьте запрос, прикрепив скан паспорта.До 10 дней.

Как получить кредитную историю онлайн

Не во всех БКИ досье выдается онлайн. Например, в НБКИ отчет предоставляется только при личном визите. Получить выписку онлайн можно только платно через партнеров. Узнать, поддерживает ли бюро дистанционные способы предоставления КИ, можно на сайте компании или позвонив на горячую линию этого бюро.

Бесплатно

Если в компании предусмотрено онлайн-получение КИ, то запросить отчет можно бесплатно. Рассмотрим, как это сделать, на примере бюро «Эквифакс»:

  • перейдите на сайт бюро https://www.equifax.ru;
  • нажмите на ссылку «Получить бесплатно»;
  • в правом верхнем углу найдите кнопку «Регистрация»;
  • поочередно заполните каждый блок анкеты;
  • после того как зайдете в личный кабинет, перейдите в раздел получения КИ.

Дальнейшим обязательным шагом будет идентификация личности. Процедура выполняется:

  • через «Госуслуги» — выберите соответствующий способ подтверждения и введите логин и пароль от ЛК «Госуслуг»;
  • с помощью электронной подписи — скачайте бланк на сайте, подпишите его УКЭП и перешлите обратно;
  • Через расчетный счет — укажите номер р/с, в течение 3 рабочих дней получите на него денежный перевод от «Эквифакса» и укажите в форме идентификации точную сумму получения. Услуга стоит 50 рублей;
  • в отделении бюро — оставьте заявку на предоставление полного доступа к онлайн-сервису;
  • телеграммой — скачайте на сайте и заполните бланк-обращение. На почте получите заверение оператора связи и отправьте телеграмму на адрес бюро.
Читать еще:  Как подать апелляционную жалобу на решение мирового судьи?

После обработки информации и установления личности будет открыт доступ к онлайн-получению КИ. Вам нужно будет только сделать запрос и дождаться ответа.

Платно

Заказать досье можно через банки, предоставляющие соответствующие услуги, например Тинькофф или Сбербанк. Они дают выписку из Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Разберем пошаговую инструкцию платного получения КИ на примере Сбербанка. Для этого:

  • перейдите на сайт «Сбербанк Онлайн» и зайдите в личный кабинет;
  • вверху найдите раздел «Прочее» и перейдите во вкладку «Кредитная история»;
  • нажмите на зеленую кнопку «Получить КИ».

Откроется окно, состоящее из трех пунктов: заполнение реквизитов, подтверждение и отслеживание статуса операции. Первая графа заполнится автоматически. Вам нужно только выбрать карту для списания, указать код из СМС и дождаться обработки заявки. Отслеживать получение КИ можно в ЛК. Стоимость получения КИ через Сбербанк — 580 рублей.

Кто может получить кредитную историю

Получить полную КИ может только сам субъект. Доступ к титульной части есть у кредиторов, сотрудников БКИ, но просмотреть главную часть сводки они могут только с письменного согласия субъекта кредитной отчетности. Также с разрешения заемщика ознакомиться с досье может работодатель, страховщики, арендодатели.

Если вы хотите узнать КИ другого человека, то можете:

  • попросить его лично получить и передать вам материалы;
  • запросить выписку за него, предоставив нотариально заверенную доверенность.

Зная только фамилию интересующего вас человека, ознакомиться с его досье нельзя.

Что делать, если в КИ обнаружена ошибка

Ошибки в кредитном отчете, связаны:

  • с неверно заполненными данными (неточности в дате рождения, инициалах, опечатки);
  • «опозданием» внесения новой информации (например, кредит закрыт, а по сводке вы еще числитесь в ряде должников);
  • указанием «чужих» задолженностей (банковские служащие направили в БКИ недостоверную информацию).

В любом случае исправление ошибок в КИ — задача самого субъекта. Сначала направьте заявление непосредственно в БКИ, где обязаны рассмотреть обращение в течение 30 дней и устранить неточности. Если в бюро справиться с проблемой не могут, возьмите в банке полную выписку обо всех выплатах и просрочках. Справку заверьте у нотариуса и отправьте в БКИ. Последней мерой решения подобных ситуаций будет обращение в суд, куда вам нужно предоставить полный перечень отчетов и справок по кредитам.

КИ выдается бесплатно два раза в год в БКИ. Для этого выберите удобный способ обращения. Платные методы получения КИ происходят с помощью специальных порталов, где подтверждение личности необязательное условие. Доступ к полной информации есть только у заемщика — остальные вправе просмотреть материалы из титульной и центральной частей с письменного разрешения.

Как узнать свою кредитную историю?

Термин «кредитная история» используется для обозначения информации об исполнении физическим или юридическим лицом своих кредитных обязательств, ее состав определен Федеральным законом «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Кредитные истории формируются, обрабатываются и хранятся в специализированных коммерческих организациях — БКИ (бюро кредитных историй). Контроль и надзор над БКИ осуществляет Центральный банк России.

Что дает кредитная история? Она нужна для того, чтобы описать финансовую репутацию заемщика, оценить его платежную ответственность. Банки существенно снижают свои риски благодаря проверке информации о поведении заемщика при погашении предыдущих кредитов. Доступ к кредитной истории есть у финансовых институтов, самого заемщика, а также с его согласия и у других лиц, например работодателей.

Получить кредитную историю заемщик может через банк , где он получал кредит. Причем необязательно идти в офис, связаться с банком можно онлайн на его сайте (через специальную форму для связи или чат с сотрудником), а также при помощи интернет-банкинга, то есть сервиса дистанционного обслуживания.

Обращение в банк удобно тем, что из личного кредитного дела заемщику сообщат не только сведения о просроченной части задолженности в этом банке, если такая есть, но и другие полезные для него данные по текущим кредитам: сумму, оставшуюся до полного погашения долга, график платежей и так далее. Однако банк может предоставить информацию только по «своим» кредитам, и гарантии, что у клиента нет задолженностей перед другими финансовыми организациями, не будет.

Более полную информацию можно получить в БКИ . Опять же, разные банки могут передавать информацию о кредитуемом в различные бюро. Поэтому, чтобы узнать обо всех БКИ, в которых хранится кредитная история заемщика, ему следует отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Инструкция о том, как оформить такой запрос, а также адреса и телефоны всех БКИ, зарегистрированных в РФ, есть на сайте Банка России. Список адресов и телефонов БКИ, где находится кредитная история гражданина, предоставляется и тем, кто делает запрос через сайт Госуслуг. Но для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте.

Другой способ убедиться, что у вас нет просроченной задолженности, — обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) . Заполнив форму запроса на сайте ФССП, можно получить данные обо всех долгах, по которым вынесено судебное решение: о кредитном, алиментном, по административным штрафам и так далее.

Если человек совсем не интересуется своей кредитной историей, он рискует рано или поздно из звонка банковских служб или коллекторского агентства узнать о том, что за ним числится просроченный долг. Почему такое может быть и при каких условиях это случается, мы и обсудим дальше.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Кредитный рейтинг и кредитная история заемщика могут сильно ухудшиться по многим причинам. Приведем несколько примеров.

Несвоевременное погашение задолженности из-за нехватки средств у заемщика

Традиционный случай, когда человек теряет свою платежеспособность, например, по причине увольнения, болезни или иных драматических обстоятельств. Из-за резкого снижения доходов заемщик не в силах вовремя вносить платежи, и просроченная задолженность растет. Информация о просрочке попадает в кредитную историю уже через несколько дней.

Задолженность, возникшая по оплошности или неосторожности

Одна из возможных причин образования задолженности — пропуск сроков платежей из-за элементарной забывчивости. Другая причина — возникновение законного долга, о котором заемщик не догадывается. На первый взгляд, ситуации, в которых человек даже не знает о своей задолженности, похожи на выдумку. Но практика показывает, что они встречаются, причем чаще, чем хотелось бы.

Например, заемщик вносит в банкомат средства, рассчитанные для полного погашения кредита. Он твердо уверен, что долг закрыт. Банк же не менее твердо знает, что осталась непогашенной совсем незначительная сумма средств, которая была снята, скажем, в качестве комиссионных. Если бы заемщик запросил в банке справку о погашении долга, недоплата сразу бы выявилась, но этого не случилось. В результате долг до конца не погашен, и поначалу небольшая сумма просроченной задолженности устойчиво растет.

Случается и такое: после увольнения работника предприятие перестает платить за обслуживание зарплатной карты, и по условиям договора оплата списывается уже с владельца. Человек дальше и не использует эту карту, думать о ней забыл. А долг перед банком накапливается и в какой-то момент всплывает, притом что кредита владелец карты и не брал.

В этих и аналогичных случаях нашим соотечественникам не хватает финансовой грамотности, внимательности, осторожности.

Ошибки кредитных специалистов

В первые годы после появления обязанности ведения кредитных историй ошибки часто допускали банковские работники, еще плохо знакомые с правилами оформления документов. Так, нередко в кредитную историю вносилась информация о полученных кредитах, но не приводились данные об их погашении, из-за чего даже примерный заемщик мог выглядеть безнадежным должником. Отвергнутое предложение банка выдать кредит иногда оформлялось так, будто человек сам запросил кредит и получил отказ, что также снижало рейтинг потенциального заемщика.

Читать еще:  Ставится ли печать и кто подписывает штатное расписание?

Такие ошибки сейчас больше характерны для микрофинансовых организаций, где дисциплины гораздо меньше по сравнению с банками, но все же иногда случаются и у последних. Встречаются также тривиальные ошибки заполнения документов, такие как неправильное написание имени, даты рождения или указание неверного номера паспорта. Иногда данные одного клиента вписываются в кредитную историю его полного тезки.

Мошенничество

Кредитная история также может быть испорчена из-за действий преступников. К примеру, если гражданин потерял паспорт и не заявил об этом сразу в правоохранительные органы, его документом могут воспользоваться мошенники. К тому же кредит могут взять по ксерокопии паспорта. По закону выдача кредита по копии запрещена, но зачастую в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации, которые игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика. С развитием онлайн-кредитования злоумышленники находят новые способы незаконно получить деньги. Для онлайн-займа, помимо паспортных данных, нужны SIM-карта и банковская карта, оформленные на этот паспорт. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Может ли заемщик обезопасить себя от неприятных ситуаций? В какой-то степени может. Если ухудшение кредитной истории произошло по недосмотру кредитных специалистов или из-за мошенничества третьих лиц, заемщик может и даже должен добиваться удаления из нее ложных данных. Для этого нужно оформить официальный запрос в БКИ, указать на необходимость исправления кредитной истории и пояснить, что именно в ней недостоверно и как эти сведения можно проверить. К примеру, если не указан факт закрытия кредита, заемщик должен приложить справку о погашении долга, выданную банком. Заявка рассматривается и проверяется в течение месяца. Если БКИ отказывается вносить исправления, заемщик имеет право обратиться в суд, чтобы оспорить ложные данные. Если же ухудшение кредитной истории заемщика произошло по причине его невнимательности или снижения платежеспособности, для восстановления репутации ответственного плательщика требуется в первую очередь погасить долг.

Зачастую человек узнает о просроченной задолженности из звонка коллекторов. Банкам неудобно и невыгодно заниматься сбором долгов, поэтому многие задолженности, особенно по беззалоговым и потребительским кредитам, они передают профессиональным взыскателям — коллекторам. При этом коллекторы выступают либо в качестве агентов банка, представляя его интересы за вознаграждение, если передача долга оформлена через заключение агентского соглашения; либо в качестве полноправного нового кредитора, если передача долга произошла по договору цессии. Замена кредитора в обязательстве разрешена Гражданским кодексом РФ.

Несмотря на смену кредитора, обязательства для должника остаются прежними. Но прежде чем платить новому кредитору, заемщик должен убедиться, что предъявленные ему требования полностью законны. Для этого надо сначала дождаться официального уведомления из банка с копией договора переуступки, по которому переходят права кредитора. Затем должнику следует:

  • проверить наличие у коллектора свидетельства ФССП;
  • найти коллекторское агентство в государственном реестре организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности;
  • сверить реквизиты в переданных документах с реквизитами агентства на его сайте;
  • проверить все составляющие выставленной суммы задолженности: основную часть, проценты, пени и прочие выплаты.

И если ничего из перечисленного не вызывает сомнения, то наконец наступает время для согласования взаимоприемлемого графика погашения задолженности, а потом и самих платежей.

Как правило, заемщиков совсем не радует передача долга коллекторскому агентству. Лишь самые прозорливые из них понимают, что у коллекторов в роли кредиторов есть очень важное преимущество перед банками. Во-первых, коллекторы выкупают долги у кредитных организаций лишь за часть их реальной стоимости. Во-вторых, строгие для банков финансовые нормативы списания долгов не действуют для коллекторских организаций. Все это позволяет коллекторам проводить гибкую финансовую политику, предлагать оплату в рассрочку, всячески содействовать заемщику, если его финансовое положение действительно сложное. Велика вероятность, что должнику предложат весомую скидку в обмен на строгое соблюдение графика погашения долга.

Поэтому должникам, заинтересованным в том, чтобы как можно быстрее и с меньшими издержками исправить кредитную историю, не стоит отказываться от конструктивного диалога с коллекторами. Взаимодействуя с ними, следует показать свое желание погасить долги в кратчайшие сроки. А кроме того, нужно обосновать, лучше всего с расчетами и документами в руках, какие объективные причины мешают сделать это в полном размере.

После погашения задолженности заемщик получает от кредитора справку о погашении долга. Затем можно еще раз заказать выписку из кредитной истории, чтобы окончательно убедиться, что никаких долгов больше не числится.

Таким образом, чтобы избежать неприятных инцидентов, свою кредитную историю следует контролировать, причем независимо от того, насколько часто вы пользуетесь кредитами. Испорченную не по вашей вине кредитную историю следует оспорить, вплоть до обращения в суд. Если причина в просрочке платежей, не стоит пренебрегать помощью коллекторов: в ходе переговоров с ними должник может получить выгодные предложения.

Каадзе Анастасия Геннадьевна Ответственный редактор

За­кон № 230-ФЗ чет­ко ре­гу­ли­ру­ет пра­ва кол­лек­то­ров. Так, им за­пре­ще­но угро­жать долж­ни­ку и его близ­ким, их иму­щест­ву, ока­зы­вать пси­хо­ло­ги­чес­кое дав­ле­ние, вво­дить в за­блуж­де­ние от­но­си­тель­но при­ро­ды, сро­ков и раз­ме­ра дол­га. Если кол­лек­тор пре­вы­ша­ет свои пра­ва, долж­ник мо­жет по­дать на не­го жа­ло­бу в офи­ци­аль­ные ор­га­ны.

Банк продал долг коллекторам: что делать в таком случае?

Лучшие коллекторские агентства: каких коллекторов России можно назвать лучшими?

Что делать, если нечем платить по кредиту?

© 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Получить информацию о своей кредитной истории можно с помощью портала «Госуслуги»:

  1. Выясните, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для этого нужно подать заявление на портале «Госуслуги». Обычно информация предоставляется в течение нескольких минут.
  2. Зарегистрируйтесь на сайте бюро кредитных историй, в котором хранится информация о вашей кредитной истории, с помощью аккаунта «Госуслуг».
  3. Направьте запрос на получение кредитной историив личном кабинете бюро. Ответ поступит в режиме реального времени.

Все организации в этом списке имеют авторизацию через личный кабинет портала «Госуслуги». Исключение составляет сайт Национального бюро кредитных историй, на котором действует отдельная система регистрации.

Важно: вам не нужно оплачивать получение кредитной истории. Это можно сделать бесплатно два раза в год.

Госуслуги: узнаем список организаций, в которых хранится кредитная история

Кредитная история (КИ) – это своеобразная карточка заемщика, в которой указана информация обо всех его активных и выплаченных кредитах и займах, датах внесения последних платежей и их суммах, просрочки за последние несколько лет, а также о количестве поданных заявок на оформления кредитов и решения по ним.

КИ хранится в специализированных компаниях: бюро кредитных историй (БКИ). Получить ее можно только по запросу.

С 31 января 2019 года в в пункте 2 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» прописано, что любой человек имеет право два раза в год запросить персональную кредитную историю бесплатно, а платно – любое количество. Причем по два запроса в год можно сделать в каждом БКИ.

Для того чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, где она хранится. Такую информацию можно получить через интернет-портал Госуслуги.

Для оформления заявки необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Заявка заполняется автоматически по указанным данным в личном кабинете.

После подачи заявки, она отражается в разделе «Заявления». На практике ответ по списку организаций, в которых хранится кредитная история, приходит на электронную почту и отражается на Госуслугах быстро – в течение 10-15 минут.

Если перейти по ссылке, присланной как результат оказания услуги, открывается окно, в котором предоставлен документ для загрузки с указанием всех БКИ, в которых можно запросить свою персональную кредитную историю. Этот файл, при желании, может быть также отправлен на электронную почту.

В нашем примере кредитную историю можно запросить в четырех БКИ, то есть в год ее можно заказать до 8 раз (по 2 заявки в каждое учреждение).

Читать еще:  Должностная инструкция секретаря Секретарь чем занимается этот специалист?

Напротив каждого бюро представлена информация о его месте расположения, контактном номере телефона для связи и активная ссылка для перехода в личный кабинет. Выберем для примера первое учреждение – АО «Национальное бюро кредитных историй».

Как узнать свою кредитную историю

Представьте ситуацию, что вы обратились в банк за кредитом. Надеетесь на большую сумму и на минимальную ставку, но кредитная организация или отказывает вам в получении, или ухудшает условия по кредиту. Вы обращаетесь в другой банк, ситуация повторяется. По закону никто не обязан вам объяснять, почему так происходит. Но существует большая вероятность, что связан отказ с вашей плохой кредитной истории. Что это такое и как проверить свою кредитную историю, узнаем из статьи..

Что такое кредитная история

Это своеобразное досье на человека, в котором фиксируются сведения обо всех видах задолженности.

Информация поступает от:

  • банков;
  • МФО;
  • кредитных кооперативов;
  • судебных органов и др.

В первую очередь она касается взятых кредитов и займов с подробным описанием условий. Включает все ваши действия по погашению задолженности.

Сведения о долгах по оплате коммунальных услуг, услуг связи, алиментов, по которым есть решение суда о взыскании и его неисполнение в течение 10 дней, тоже попадают в ваше кредитное досье.

Кому нужна история? Во-первых, финансово-кредитным организациям. Это снижает кредитные риски, упрощает процедуру проверки потенциального заемщика и в целом повышает эффективность работы финансового рынка.

Во-вторых, страховым организациям, которые заинтересованы в надежном и платежеспособном клиенте. В-третьих, при приеме на работу нового сотрудника руководитель предприятия может запросить сведения, чтобы убедиться, что берет ответственного человека.

Все истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Их деятельность регулируется Центробанком РФ. На его официальном сайте есть полный перечень зарегистрированных бюро. На апрель 2019 года их 13 штук.

История клиента может быть в любом из них. Это зависит от того, с кем финансово-кредитные организации заключили договор. Если вы брали несколько кредитов, то сведения о них могли попасть не в одно БКИ.

Состав кредитной истории

Истории начали формироваться с 2005 года после выхода соответствующего закона. Все финансово-кредитные организации, арбитражные управляющие по делам о банкротстве физического лица, судебные приставы обязаны в течение установленного в законе срока передавать сведения о задолженностях в БКИ.

Там, в свою очередь, формируют документ из четырех частей:

  1. Титульная: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН.
  2. Основная – самая информативная часть. Содержит сведения о том, когда, где, в каком размере и на каких условиях взяли кредит. Полная информация о погашении, предмете залога, договоре поручительства, банкротстве, судебных решениях и порядке взыскания.
  3. Дополнительная (закрытая) – сведения об источниках формирования информации в отношении владельца кредитного досье.
  4. Информационная – сведения о количестве выданных заемщику кредитов, об отказе в их предоставлении, о 2-х и более просрочках в течение 120 дней после срока платежа.

Заинтересованное лицо (например, работодатель или банк) из вашего досье может узнать, как вы выполняли условия кредитных договоров, позволяли ли просрочки платежей, сколько раз подавали заявки на кредиты и многое другое. Полученная информация способна повлиять на условия одабриваемого очередного кредита, решение о приеме на работу и т. д. Поэтому так важно не испортить свою историю.

Как можно испортить кредитную историю

Вспомните, не лежит ли у вас где-то в тумбочке давно не используемая кредитная карта? Дело в том, что по некоторым кредиткам предусмотрена плата за ежемесячное обслуживание. Если вы ею не пользуетесь, это не освобождает вас от комиссии. В результате, из месяца в месяц растет долг. Сведения о нем попадают в БКИ и портят вашу историю.

Способы подпортить свою репутацию и уменьшить шансы на получение нового кредита:

  • Несвоевременное внесение платежей по предыдущим или текущим кредитам. Это касается займов в банках и МФО, кредиток, карт рассрочки. Если вы выступили поручителем, и у вас возникла обязанность оплачивать чужие кредиты, то сведения о дате и суммах погашения долга тоже отразятся в вашей истории.
  • Подача заявок сразу во много банков или получение одновременно нескольких кредитов.
  • Подача исков в суд на вас со стороны финансово-кредитных и иных организаций по взысканию задолженности.
  • Регулярное досрочное погашение взятых ранее кредитов может привести к тому, что откажут или ужесточат условия по новым займам. Дело в том, что вы лишаете банки прибыли, которую они получают за счет начисленных процентов.
  • Отсутствие или нулевая история может иметь место, если вы никогда ранее не брали в долг. Для вас – это хорошо, но плохо для банка, потому что он не уверен в вашей надежности, как плательщика. В таком случае легче отказать в кредите или выдать его под более высокий процент.
  • Ошибки со стороны источников информации (банков, МФО и др.) о вашей задолженности.

Не все можно исправить, но улучшить вполне возможно. А технические ошибки финансово-кредитных организаций вы просто обязаны устранить. Если вы никогда ранее не видели в глаза свое кредитное досье, самое время это сделать.

Как узнать свою кредитную историю

С января 2019 года любой гражданин может проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Ранее было 1 раз в год.Почему каждому человеку нужно узнать, как сформирована его история:

  • чтобы еще до получения кредита оценить шансы на одобрение заявки;
  • если заказали отчет уже после отказа банка, то понять, почему это произошло;
  • чтобы найти возможные технические ошибки, допущенные организациями при передаче информации, и исправить их;
  • чтобы выявить мошенников, которые без вашего ведома могли оформить на вас кредит.

Проверить кредитную историю бесплатно можно следующим образом:

  1. Получить список БКИ, где хранится ваша история. Самый простой способ – это заказать услугу на сайте госуслуг. Для этого вы должны иметь там свою учетную запись. Услугу бесплатно предоставляет Центробанк. Срок исполнения – 1 рабочий день. В личный кабинет придет информация обо всех БКИ, где хранится ваша история с адресами и телефонами.
  2. Проверить свою историю, лично посетив офис БКИ с паспортом или отправив заявку по интернету или почте.

Так как информация может храниться в бюро, которое находится далеко от вашего места проживания, то посещение офиса окажется невозможным или слишком затратным. Поэтому рассмотрим, как проверить кредитную историю бесплатно без личного присутствия. Сразу оговорюсь, что способы условно бесплатные. Почему? Поймете из описания.

Кредитный отчет не выдают кому попало, поэтому во всех перечисленных ниже вариантах получения отчета необходимо будет доказать, что вы – это вы.

Способы получения своей истории в БКИ:

  • Запрос по почте. На бумажном носителе оформляется запрос на получение кредитного отчета. Подпись на нем должна быть заверена нотариусом (это стоит денег). Заверенные бумаги отправляются на адрес БКИ.
  • Телеграмма. Запрос на предоставление отчета направляется на адрес БКИ телеграммой. В этом случае ваша подпись должна быть заверена работником почты. Как понимаете, процедура тоже потребует денежных затрат.
  • Отправка запроса онлайн на электронную почту бюро. Отдельным файлом понадобится приложить сертификат усиленной квалифицированной подписи. Делают его в специальных аккредитованных организациях за деньги. Например, в удостоверяющем центре Контур для физических лиц она стоит от 1 000 руб. в год.

Кроме условно-бесплатных способов есть и платные. Например, некоторые банки оказывают такие услуги. В Сбербанке это стоит 585 руб. На финансовом портале Банки.ру – от 990 руб.

Заключение

Мы рассмотрели, что такое и как узнать кредитную историю. Эксперты советуют хотя бы раз в год ее проверять, даже, если вы не брали кредиты. Это поможет своевременно заметить и исправить технические ошибки и оградить себя от возможных действий мошенников.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector