Pravo-76.ru

Юридический журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как платить ИП если денег нет про кассовый разрыв

Как выводить деньги с расчетного счета ИП

  • В каких случаях требуется вывод средств с расчетного счета ИП
  • Способы вывода средств с расчетного счета ИП
  • Последствия снятия наличных с расчетного счета ИП
  • Как выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии
  • Чего не стоит делать при снятии наличных со счета ИП
  • Итоги

Что такое овердрафт и как его использовать для закрытия кассовых разрывов

Но договориться с контрагентами удается не всегда. Бывает, что кассовый разрыв возникает неожиданно, например, кто-то из покупателей без предупреждения не заплатил в срок.

Тогда остается только использовать заемные средства. Но «стандартный» кредит для закрытия кассовых разрывов подходит плохо. Банк обычно рассматривает заявку несколько дней, а деньги могут потребоваться уже завтра. Кроме того, кредит, как правило, выдают не меньше, чем на несколько месяцев, а при досрочном погашении возможны комиссии.

При кассовых разрывах бизнесмену нужна возможность воспользоваться деньгами банка в любой момент и без проблем вернуть их через короткое время. Для этого подходит специальный кредитный продукт – овердрафт. Он напоминает кредитную карту для физических лиц.

Банк устанавливает для своего клиента лимит по овердрафт, обычно – в процентах от месячного оборота по счету. Пока разрывов нет, и компания не пользуется кредитом – ничего платить не надо. Но если появляется необходимость, то можно в любой день по заявлению получить заемные деньги в пределах лимита.

Затем, когда придут средства от покупателей, бизнесмен погасит долг перед банком и в итоге заплатит проценты только за несколько дней разрыва.

Ниже приведен пример закрытия кассового разрыва в случае, когда компании не удалось договориться о переносе платежей.

Платежный календарь ООО «Старт» на ноябрь 2021 года

11 ноября компания воспользовалась овердрафтом в сумме 550 тыс. руб. и 13 ноября после поступления средств от покупателей рассчиталась с банком.

Таким образом, организация избежала кассового разрыва, а банк начислил проценты всего за два дня.

Проценты по овердрафту, как правило, выше, чем по обычному кредиту. Поэтому применят его целесообразно для закрытия коротких разрывов, на несколько дней, или, как максимум – на одну-две недели.

Если же компании все время не хватает средств, то бесконтрольно использовать овердрафт (и кредитные деньги в целом) может быть опасно. Дополнительные расходы в виде процентов могут еще больше ухудшить ситуацию.

При работе с убытком нужно сначала выяснить его причины и наметить пути устранения. И только затем можно брать кредит, если расчеты покажут, что бизнес сможет выйти на прибыль и с учетом процентов.

Прежде всего, следует искать дополнительные источники финансирования, которые могли бы поддержать бизнес.

Во-первых, покрывать кассовый разрыв ИП может собственными деньгами. Но для этого такие деньги должны быть. Можно также на это погашение направить чистую прибыль, отсрочить некоторые платежи, взять предоплату у клиентов.

Во-вторых, источником денег может быть и кредит. Но брать кредит на покрытие кассового разрыва — сомнительный выход. Здесь гораздо лучше работает овердрафт.

В-третьих, овердрафт является действенной помощью, помогающей избегать кассовых разрывов или переживать их без потерь для бизнеса. Все же помнят, что это именно быстрый кредит.

Напомним, что клиенты Совкомбанка могут пользоваться овердрафтом с первого дня. Сумма такого кредита разная, она зависит от тарифа ИП и возможностей его бизнеса. Однако у вас всегда есть возможность запросить у банка увеличение доступного вам овердрафта. Возможный максимум — 3 млн рублей!

Читать еще:  Можно ли прописать ребенка в квартиру без согласия собственника

Такое финансирование является мгновенным. Если вы имеете расчетный счет в Совкомбанке и у вас подключен овердрафт, то кредит предоставляется автоматически в тот момент, когда на оплату счета у вас не будет хватать денежных средств. Гаситься этот кредит будет также автоматически и в первую очередь. При этом процент (12%) за пользование овердрафтом рассчитывается исключительно за период фактического пользования, комиссия за открытие лимита по овердрафту не берется.

В-четвертых, к бизнесу можно привлечь инвестора, однако, быстро обычно такое не случается.

В-пятых, можно продать долю в бизнесе (если у вас не ИП, а ООО). Безусловно, это решит проблему финансовую, но бизнес станет уже не только вашим. Кроме того, продажа — долгий процесс.

В-шестых, есть и другие, способы привлечения денег (заем, распродажи, продажа имущества и т.п.). Но выбирая способ покрытия кассового разрыва, оцените его последствия. Собственные средства позволяют решить проблему без рисков. Кредит и овердрафт все же означают новые обязательства для вашего дела. Инвестор тоже не приходит в бизнес просто так, у него есть свои условия, которые вы будете обязаны соблюдать. Продажа же доли своего дела — не только печальное решение, но и рискованное. Вам придется не только делиться прибылью, но и согласовывать решения по управлению и работе.

Проверьте договоры

Первым делом надо проверить, какие договоры заключены с персоналом: трудовые или гражданские (подряд, оказание услуг). И заключены ли они вообще.

Если договоры гражданские, последствия будут не такими суровыми, как при нарушении Трудового кодекса. За просрочку будет начисляться пеня в размере, который указан в договоре, или по ставке Центробанка. Штрафы, бойкоты или уголовная ответственность здесь не применимы.

Может возникнуть соблазн перевести всех сотрудников на гражданские договоры, чтобы в будущем избежать лишних проблем. Но не спешите этого делать, не проконсультировавшись с юристом: здесь есть своя специфика и серьезные риски.

Подмена трудовых отношений гражданско-правовыми запрещена Трудовым кодексом и карается административным штрафом.

Если же договоры трудовые, последствия будут более драматичными. Трудовое законодательство в России — это про сотрудников, а не про работодателя.

  • С первого дня задержки начисляется пеня в размере двойной ставки Центробанка — 12,5% годовых.
  • Через 2 недели сотрудник может написать письмо примерно такого содержания и перестать работать. При этом нужно продолжать начислять зарплату — уволить нельзя.

  • Трудовая инспекция может оштрафовать на сумму 50 тыс. рублей за каждый такой случай. Если у вас 20 сотрудников, это потенциальный миллион, при том что даже на зарплату вам сейчас не хватает.

А что, если забрать последнее и «слиться»? Спокойно, не предпринимайте поспешных решений: невыплата зарплаты из корыстных целей уголовно наказуема. Забрать деньги себе вместо того, чтобы заплатить сотрудникам, — это и есть корыстные цели.

Так что же делать?

Оптимизировать расходы

Подумайте, от чего можно временно отказаться.

  • Перестать арендовать офис. Как вариант, переехать к основателям в квартиру или разрешить сотрудникам работать из дома.
  • Продать технику — кофемашины, принтеры, компьютеры. Попросить сотрудников временно поработать на своем оборудовании.
  • Подумать об оптимизации штата. Начать с тех, кто отлынивает от работы или непосредственно не участвует в зарабатывании денег.
  • Отдать часть работы на аутсорс. Бухгалтерия, юристы, продажи, маркетинг, разработка — это можно аутсорсить, выигрывая как минимум на налогах.
Читать еще:  Gross и net зарплата в чем различие терминов

Собрать долги

Почти всегда компаниям кто-то должен деньги. Если суммы небольшие, о них не слишком активно напоминают, а должники не спешат возвращать. Напомните о себе и напоминайте настойчиво. Как говорится, с миру по нитке.

Посчитать все еще раз

Расходную часть урезали, доходную подсобрали — этого может уже хватить. Если денег все равно не хватает, настало время тяжелых решений.

По-честному во всем признаться

Соберите сотрудников и открыто расскажите о возникших трудностях: объясните, с чем они связаны, как вы будете их решать и сколько времени потребуется. Предложите остаться в компании и какое-то время поработать за идею, но зато потом получить всю зарплату с премией. Или уйти.

Вот несколько советов, как это сделать:

  • Оставьте один источник информации и одну версию происходящего. В любом случае, знать о проблемах будут все — вопрос только в том, из чьих уст.
✅ ПравильноСобрать всех сотрудников и сообщить новости.
❌ НеправильноПровести индивидуальные беседы с ключевыми людьми.
  • Оставьте время подумать, поискать работу, посоветоваться с родственниками.
✅ ПравильноПоговорить за две недели до зарплаты
❌ НеправильноВ день зарплаты объявить о ее невыплате и начать кормить завтраками
  • Спокойно примите решение сотрудников, каким бы оно ни было. Конечно, обидно, что ключевой разработчик покидает команду в самый тяжелый момент, но встаньте на его сторону. У него жена сидит с ребенком, съемная квартира, а еще дом по ипотеке достраивается и скоро делать ремонт. Он физически не выживет без стабильного источника дохода.
✅ ПравильноПозволить уйти тем, кто твердо решил. Дать им рекомендации и пожелать удачи.
❌ НеправильноТребовать остаться, угрожать, взывать к чувству долга и ответственности.
  • Не обещайте того, чего не знаете и в чем не уверены.
✅ ПравильноКлиент просрочил выплату, мы каждый день напоминаем о себе, но оплата пока не поступает. Мы договорились с юристом и готовим документы в суд
❌ НеправильноНам задержали оплату, деньги скоро будут. Через неделю со всеми рассчитаемся
  • Зафиксируйте свое обещание на бумаге. У сотрудника должна быть гарантия, что его не «кинут на деньги». А у вас — основание для законной невыплаты заработной платы.
✅ ПравильноПодписать: (1) соглашение о выплате зарплаты и премии после выхода компании из кризиса; (2) заявление на отпуск за свой счет на период кризиса.
❌ Неправильно«Мамой клянусь: все заплатим».

Посмотрите, что в остатке

Сможет ли оставшаяся команда залатать основные дыры в обшивке корабля, чтобы продолжить плыть во время шторма? Хорошо, если так, но иногда признать, что ничего не получилось — не менее сложное и правильное решение. Всегда можно попробовать еще раз и достигнуть большего с учетом полученного опыта.

В нашем стартапе основатели поняли, что кассовый разрыв — это лишь симптом гораздо большей проблемы: развитие продукта идет в неправильном направлении. В итоге всю разработку текущих проектов свернули и отдали на аутсорс. Сами основатели сфокусировались на новых направлениях развития проекта.

Читать еще:  Как использовать миграционную карту?

Как сказал один из них, «это был непростой, но необходимый опыт, который заставил нас переосмыслить все, что мы сделали за последний год».

Как получить максимум (и потерять минимум)

  1. Проверьте, какие договоры с персоналом у вас заключены.
  2. Сэкономьте на всем, на чем можете.
  3. Соберите долги.
  4. Посчитайте еще раз.
  5. Поговорите с сотрудниками: все по-честному и без принуждения.
  6. Примите итоговое решение.

Фото на обложке: Shutterstock / eamesBot

Пример составления платежного календаря

Вот фрагмент платежного календаря ООО «Альфа». Как видите, здесь все сбалансировано по дням и денег на все хватает.

платежный календарь ООО «Альфа»

А теперь представим, что деньги от ООО «Эпсилон» в сумме 300 тысяч рублей, которые должны были поступить 1 апреля, не пришли – этот платеж перенесли на 5 апреля. При таком раскладе денег на зарплату 3 апреля уже не хватит.

Проблему можно решить так:

  1. Перенести платеж в пользу ООО «Омега» в сумме 150 тысяч рублей со 2 на 5 апреля.
  2. На 3 апреля запланировать получение кредита в сумме 150 тысяч рублей.
  3. На 5 апреля (после поступления оплаты от ООО «Эпсилон») запланировать погашение кредита.

Таким образом, компания вовремя перечислит зарплату, а проценты банку заплатит всего за 2 дня.

Поправленный платежный календарь будет выглядеть так:

Исправленный платежный календарь ООО «Альфа»

Почему не стоит хитрить?

Наши клиенты часто спрашивают про снятие денег с расчетного счета. Если ООО, то сделать это можно перечисленными способами. Для ИП маневров больше, но онлайн-кассы с безналичным расчетом не оставляют больших шансов зарабатывать деньги без уплаты налогов.

Мы не рекомендуем хитрить и использовать схемы. Если ФНС захочет, то узнает всю правду про движение денег на счете. Поэтому ведите дела честно, грамотно распределяйте деньги и не забывайте оформлять документы.

Штрафные санкции

Внимание! С 15 июля 2016 года введена обновленная редакция штрафов за ККТ (смотрите ст. 14.5 КоАП РФ).

Наличие кассового аппарата требует от индивидуального предпринимателя ведения строгой отчетности по его использованию и соблюдения кассовой дисциплины. В частности, нужно в обязательном порядке вести журнал кассира-операциониста, журнал вызова технических специалистов, писать акты о снятии показаний счетчиков, возврате денежных сумм и т.д.

Поскольку эксплуатация кассовых аппаратов строго регламентирована, законом предусмотрены и наказания за неправильное их использование. Контролируют ИП по этой части представители налоговых органов.

В случае выявления каких-либо нарушений они могут наложить административное взыскание и назначить штраф в сумме 1500-2000 рублей.

В частности, индивидуальный предприниматель может быть оштрафован за следующие правонарушения: нарушение норм регистрации и неправильное использование кассы, отсутствие ККМ в случае необходимости, а также применение кассового аппарата, не соответствующего требованиям закона.

Ниже приведена таблица основных штрафов, которые могут быть связаны с применением или неприменением ККТ.

Таким образом, работать с использованием контрольно-кассовых аппаратов обязаны все предприниматели, имеющие дело с наличностью. В некоторых случаях кассовые аппараты можно заменить бланками строгой отчетности и другими документами, подтверждающими оплату. Если же индивидуальный предприниматель использует кассу, то он должен строжайшим образом соблюдать все нормы и правила, установленные законом для ее эксплуатации.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector